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Per Bausparvertrag sicher zum Eigenheim

Defy — Tue, 06 Dec 2011 13:20:10 +0000

Alles über den Bausparvertrag und wie man ihn zur Immobilienfinanzierung richtig einsetzt.
Mehr zum Thema Bausparvertrag gibt es auch bei Immobilienscout24.
Denn das Bausparen ist nach wie vor sehr aktuell.

Immer häufiger bekommt man zu hören, das Bausparen sei ein Finanzierungsmodell von gestern und hätte daher längst ausgedient. Allerdings sollte man derartige Aussagen nicht zu ernst nehmen, denn genau betrachtet ist dies überhaupt nicht der Fall. Auch heutzutage ist das Bausparen immer noch sehr attraktiv. Der Bausparvertrag bietet die Chance, die Finanzierung eines Eigenheims günstig zu realisieren.

Das Bausparen ist ganz besonders für diejenigen interessant, die noch ein paar Jahre abwarten möchten, um ihren Traum vom Eigenheim zu verwirklichen. Wer alles über Bausparverträge weiß, wird dies bestätigen können: Wenn der Immobilienerwerb erst in einigen Jahren erfolgen soll, bietet es sich gerade zu an, auf das Bausparen zu setzen.

Die Stärke des Bausparens besteht darin, die Wartezeit als Sparphase zu nutzen. Potentiellen Bauherren und Käufern bietet sich hierdurch die Chance, ihr Eigenkapital zu vergrößern. Zusätzliches Eigenkapital ist immer von Vorteil, weil dadurch der Finanzierungsbedarf verringert wird. Des Weiteren zeichnet sich das Bausparen dadurch aus, dass die Konditionen für das spätere Bauspardarlehen bereits bei Vertragsabschluss festgelegt werden. Gerade im Hinblick auf die Darlehenszinsen ist das Bausparen derzeit sehr attraktiv. Interessenten können die aktuelle Niedrigzinsphase nutzen, um die augenblicklich sehr niedrigen Hypothekenzinsen für ein späteres Darlehen festzuschreiben. Wie sich die Zinsmärkte nach Abschluss des Bausparvertrags entwickeln, spielt dann keine Rolle mehr. Der Zinssatz gilt als gesichert, wodurch eine günstige Immobilienfinanzierung für das spätere Vorhaben gesichert ist.

Für eine optimale Finanzierung will der Bausparvertrag jedoch optimal auf die persönlichen Bedürfnisse abgestimmt sein. Dies ist leichter gesagt als getan: Nicht jeder Bausparberater, der angeblich alles über Bausparverträge weiß, unterbreitet das bestmögliche Angebot. Interessenten sollten sich daher gut am Markt umsehen und am besten Angebote verschiedener Bausparkassen einholen, um somit den idealen Bausparvertrag zu finden.

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Bausparen, Begriffe und das Prinzip

Caro123 — Fri, 15 Jul 2011 10:00:14 +0000

Die jetzt doch schon einige Jahre lang sehr günstigen Zinsen haben das Bausparen etwas in seiner Bedeutung für die Baufinanzierung zurückgedrängt. Wer Hypothekenzinsen von drei oder vier Prozent bei der Baufinanzierung realisieren kann, ist auf einen Bausparvertrag nicht angewiesen. Da ist es günstiger, möglichst viel der Baufinanzierung über Hypotheken zu realisieren, so lange aktuelle Bauzinsen so günstig sind. Doch geht das nicht unbegrenzt. Für Hypotheken und Grundschulddarlehen gilt eine Beleihungsgrenze von 60 % der Bausumme, und die Banken achten eigentlich wieder sehr streng darauf, dass diese Grenze auch eingehalten wird. Denn die Missachtung dieser Grenze und die Finanzierung von Bauvorhaben zu 100 % oder gar zu 120 % - in dem man künftige Preissteigerungen schon vorweg nimmt, die natürlich nicht unbedingt auch eintreten müssen – hat mit zu der Finanzkrise im Immobiliensektor geführt.

Bauspar Begriffe – das Prinzip

Das Bausparen funktioniert prinzipiell so, dass ein Sparer einen Bausparvertrag abschließt. Er muss meist mit einem Prozent der Bausparsumme als Abschlussgebühr rechnen. Als weitere Belastung gibt es meist eine Kontoführungsgebühr, und wenn er die Hauszeitschrift der Bausparkasse beziehen möchte, wird ihm auch diese in Rechnung gestellt. Dann kann er regelmäßig oder auch unregelmäßig Beträge auf das Bausparkonto einzahlen. Diese Sparbeiträge können auf verschiedene Weise auch noch steuerlich gefördert werden. Vom Staat kommt dann noch etwas hinzu und verbessert die Rendite. Der Sparer zahlt so lange ein, bis er vierzig oder fünfzig Prozent der Bausparsumme eingezahlt hat. Zu seinen Einzahlungen zählen auch die Zinsen, die er auf das Guthaben erhält. Dann wird der Bausparvertrag, sofern die sogenannte Bewertungszahl erreicht ist, zuteilungsreif. Der Sparer wird jetzt zum Kreditnehmer. Er hat Anspruch auf ein Bauspardarlehen in Höhe der Differenz zwischen Bausparsumme und Ansparung.

Dieses Bauspardarlehen muss dann meist in sieben Jahren mit Zinsen zurückgezahlt werden. Aus diesen Tilgungen und den Einzahlungen der Sparer finanziert die Bausparkasse die Darlehen.

Aktuelle Bausparpolitik

Die Sparzinsen sind natürlich niedriger wie die Darlehenszinsen. Früher konnten die Bauspardarlehen durchaus einen niedrigeren Zinssatz haben als die Hypothekenzinsen. Doch heute gelingt das nur, wenn extrem niedrige Guthabenzinsen bezahlt werden.

Weitere Bauspar Begriffe ergeben sich aus der Variation der Bausparverträge. Es gibt niedrig verzinsliche Bausparverträge, die dann auch niedrigere, mit Hypothekenzinsen vergleichbare Baufinanzierungskosten ermöglichen. Baugeld Spezialisten wissen über solche Angebote Bescheid. Sie empfehlen, Bausparverträge, die bei der Verzinsung variabel sind, sodass man zwar mit hohem Zinssatz ansparen kann, aber dann doch in einen anderen Bauspartarif wechseln kann und so in den Genuss niedrigerer Zinsen, die günstiger als aktuelle Bauzinsen sein können, gelangen kann.

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Bausparkassen – sind die Gewinner

Optimal - Finanzen — Mon, 04 Apr 2011 05:27:35 +0000

Bausparkassen schlagen Banken

"Finanztest" (April 2011) nahm Angebote zur Baufinanzierung unter die Lupe

(djd). Die Zeitschrift "Finanztest" hat in ihrer aktuellen Ausgabe (April 2011) die Baufinanzierungsangebote von Banken und Bausparkassen verglichen und bewertet. Ergebnis der Verbraucherschützer: "Mit ihren Kombikrediten schlagen Bausparkassen erneut jedes Bankangebot". Darüber hinaus haben sich im Angebotsvergleich generell - also unabhängig vom Anbieter - die Riester geförderten Finanzierungsangebote als besonders lohnenswert erwiesen. Hier wurden keine höheren Zinssätze als für vergleichbare ungeförderte Angebote verlangt. Der Staat unterstützt die Baufinanzierer dabei in Form von staatlichen Zulagen oder durch Steuervorteile. Konkret beträgt die jährliche Grundzulage maximal 154 Euro, für Ehepaare maximal 308 Euro. Hinzu kommen pro Jahr weitere 185 Euro pro Kind, ab Geburtsjahr 2008 sogar 300 Euro.

Die Wohn-Riester-Förderung kommt an. Mit einem zertifizierten Bausparvertrag schaffen es junge Menschen schneller in die eigenen vier Wände.
Foto: djd/Verband der Privaten Bausparkassen

Bestand an Wohn-Riester-Verträgen 2010 verdoppelt

Diese positive Bewertung spiegelt sich auch in den Zahlen wider. Das Bundesministerium für Arbeit und Soziales vermeldet aktuell eine besonders dynamische Entwicklung bei der so genannten Eigenheimrente. Mit 294.000 Neuverträgen in 2010 hat sich der Gesamtbestand mehr als verdoppelt - er umfasst nunmehr 491.000 Wohn-Riester-Verträge. Nach Angaben des Verbandes der Privaten Bausparkassen erreicht die Eigenheimrente damit beim Gesamtvergleich der Neuzugänge 2010 hinter den Versicherungsverträgen Platz zwei und liegt damit vor Investmentfonds- und Banksparverträgen.

Bausparkassen haben Wohn-Riester fest im Programm

Während viele Banken erfahrungsgemäß gerne einen Bogen um diese staatlich geförderten Verträge machen, haben die meisten Bausparkassen Wohn-Riester fest im Programm. Für ihre attraktiven Konditionen verlangen die besten Anbieter unter den Bausparkassen in der Regel einen Grundstock an Eigenkapital von mindestens 20 Prozent. "Ein solches Eigenkapital ist für den Bauherrn ein wichtiger Risikopuffer", erklärt Alexander Nothaft vom Verband der Privaten Bausparkassen in Berlin. "Es schützt vor den Wechselfällen des Lebens." Gerade für Normalverdiener sei es enorm wichtig, solide zu finanzieren und sich nicht finanziell zu übernehmen. Die Kosten für Zins und Tilgung sollten deshalb 40 Prozent des Haushaltsnettoeinkommens nicht überschreiten.

Gutes Plus trotz Steuerzahlung im Alter

Im Rentenalter fallen zwar Steuern auf die in einem Wohn-Riester-Vertrag geförderten Beträge an. Die Eigenheimrente ist also wie die normale Riester-Rente mit einem individuellen Steuersatz zu versteuern. Dazu werden die in der Immobilie gebundenen steuerlich geförderten Beträge auf einem Wohnförderkonto erfasst und bis zum Eintritt in den Ruhestand mit zwei Prozent jährlich verzinst. Alexander Nothaft vom Verband der Privaten Bausparkassen: "Davon muss sich niemand abschrecken lassen. Denn die Mietersparnis im Alter ist um ein Vielfaches höher."

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Mit Bausparen ans Ziel

terra-codes — Tue, 29 Jun 2010 10:56:16 +0000

Ein Eigenheim scheint für so manchen Klein- und Mittelverdiener ein mehr oder weniger unerreichbares Ziel zu sein. Die schier gigantisch erscheinenden Kaufpreise von Eigentumswohngen oder Häusern schrecken einfach ab. Dabei muss ein Eigenheim gar nicht so unrealistisch sein wie viele meinen, wenn man das Ganze langfristig und mit System angeht.

Das Bausparen ist eine hervorragende Möglichkeit systematisch zum Ziel der eigenen vier Wände zu gelangen! Zwar könnte man natürlich auch ohne Bausparvertrag einfach jeden Monat auf eigne Faust etwas Geld an sparen, doch hat dies im Wesentlichen zwei Nachteile. Zum einen haben viele Sparer schlichtweg nicht die Disziplin es so lange durchzuhalten. Kurzfristige Konsumgüter wie Flatscreens, Urlaube oder auch Autos verlocken immer wieder zum Ausgeben des Ersparten und so kommen oftmals nicht die nötigen Summen zusammen. Zum anderen ist das Bausparen teils staatlich, teils von Banken gesondert gefördert. Auf diese Förderung müsste man beim konventionellen Sparen jedoch verzichten.

Somit gibt es gute Gründe auf einen Bausparvertrag zu setzen. Man sollte jedoch die derzeit auf dem Markt verfügbaren Angebote gut mit einander vergleichen, die hier gibt es oftmals nicht unerhebliche Unterschiede in den Konditionen. Am besten nutzt man dazu spezielle Vergleichsportale im Internet. Hier erhält man in der Regel eine Tabelle der verfügbaren Banken, wo man viele Verträge gleich auf einem Blick vor sich hat. So kann man sich dann sowohl schnell als auch objektiv für den richtigen Bausparvertrag entscheiden.

Übrigens muss der Sparer nichts unbedingt den gesamten Betrag zur Finanzierung eines Eigenheimes aufbringen. Sofern man etwa ein Drittel bis die Hälfte des notwendigen Kapitals für ein bestimmtes Vorhaben zusammen hat, ist es auch relativ einfach an einen Kredit zu kommen, mit dem sich der Fehlbetrag finanzieren lässt.

Zehn Jahre können also durchaus auch bei einem Durchschnittseinkommen reichen in die eigenen vier Wände zu kommen. Auch wenn es nur jeden Monat 100 bis 200 Euro sind, die man zur Seite legen - zusammen mit den Zinsen und zusätzlichen Förderungen ist man schon bald am Ziel, sofern man das Ganze auch konsequent bis zum Ende weiterführt. Jeder für den ein Eigenheim interessant ist, sollte also über das Bausparen nachdenken!

Weiteres Infos über das Bausparen findet man zum Beispiel auf: http://www.sparplan.de/

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Wohnungsbauprämie

Optimal - Finanzen — Tue, 16 Feb 2010 08:15:36 +0000

Zur Förderung vom Bau oder Kauf von Eigenheimen gibt es in Deutschland die Wohnungsbauprämie. Die Höhe der Prämie beträgt 8,8 Prozent. In den Genuss der Förderung kommen Einzelpersonen mit einem Einkommen von jährlich bis zu 25.600 Euro und Verheiratete bis zur Einkommensgrenze von 51.200 Euro. Festschreibungen gibt es auch für die jährliche Höhe der Prämie. Diese beträgt 512 Euro im Jahr für Einzelpersonen und den doppelten Betrag für Verheiratete. Die förderungsfähigen Anlagen für eine eigene Immobilie müssen mindestens jährlich 50 Euro betragen.

Gefördert werden vor allem Bausparverträge. Aber auch andere Sparanlagen, die direkt dem Schaffen von Wohneigentum dienen sollen, werden berücksichtigt, ebenso, wenn die Beträge für Anteilseignung an Wohn- oder Baugenossenschaften verwendet werden sollen. Allerdings müssen all solche Sparverträge und Bausparverträge auf eine Zeit von mindestens sieben Jahren festgeschrieben sein. Im Falle einer vorzeitigen Kündigung des zur Förderung gemeldeten Sparvertrages verfällt die Prämie. Die Wohnungsbauprämie wird jährlich über das Finanzamt dem entsprechenden Sparvertrag gutgeschrieben. Die Wohnungsbauprämie ist grundsätzlich steuerfrei. In einen Bausparvertrag und damit für Wohnungsbauprämien relevantes Sparen lassen sich für Arbeitnehmer zudem noch vermögenswirksame Leistungen einbeziehen. Die siebenjährige Frist eingerechnet, können sich so Zinsen von bis zu 10 Prozent ergeben, was die Anlagen schon lohnend macht. Der Einsatz von Riester-Sparen zur Bildung von Wohneigentum war lange nicht lohnend. Das hat sich geändert. Die Verabschiedung der Förderungsveränderungen durch Einbeziehung der Spareinlagen des Riester-Sparens zur Schaffung von Wohneigentum hat zu neuen Wegen der Förderung geführt. So kann beispielsweise das Gesamtkapital eines Riester-Vertrages zur Finanzierung einer Immobilie zur eigenen Nutzung eingesetzt werden. Ebenso kann Riester-Sparen und Bausparen gekoppelt werden. Die Wohnungsbauprämie bleibt über die Riesterförderung hinaus erhalten. Damit ist ein bedeutender Anreiz geschaffen worden, ein Eigenheim zur Alterssicherung zu errichten. Ist die Sperrfrist des geförderten Bausparvertrages oder Sparvertrages zur Schaffung von Wohneigentum nach den vorgeschriebenen sieben Jahren abgelaufen, muss das ersparte Kapital nicht unweigerlich für den Hausbau eingesetzt werden. Dank günstiger Zinsen, 6,5 Prozent Rendite und mehr bei Nichtinanspruchnahme eines Baudarlehens, ist die Gesamtsumme der Spareinlagen am Ende erheblich höher, als bei vielen anderen Sparvorhaben. Nach Fristende kann der Vertrag aufgekündigt werden. Das Geld steht dann zur freien Verwendung, auch wenn nicht gebaut wird. Die Vorteile der Wohnungsbauprämie werden mitgenommen. Wird nach Fristende des Bausparvertrages ein Bauspardarlehen aufgenommen, werden die Zinsen dafür prozentual über denen für die Spareinlagen liegen. Es gilt über lange Zeiträume zu planen und Anlagen von Beginn an so zinseinträglich wie möglich zu machen, später die zinsgünstigsten Darlehen wahrzunehmen.

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Bauspardarlehen

Optimal - Finanzen — Sun, 17 Jan 2010 09:21:26 +0000

Bausparen Sie wollen für die Zukunft vorsorgen und dabei alle Möglichkeiten nutzen? Bauen, renovieren, umbauen oder einfach sparen? Günstige Finanzierung oder hohe Rendite? Sparen durch Vergleichen und Bausparen mit Internetbonus. Bausparen ist in. Ein Bauspardarlehen sichert Ihre Zinsen bei der nächsten Zinsanpassung Ihres Darlehens. Gehen Sie kein Risiko ein. Finanzmärkte ändern sich täglich. Bausparen garantiert Ihnen aber fest vereinbarte Zinsen auch Morgen.
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Dieter Homburg — Sun, 18 Jan 2009 10:37:11 +0000

Um dem Wunsch nach der eigenen Wohnung, dem eigenen Haus verwirklichen zu können gibt es viele Möglichkeiten. Eine davon ist das Bausparen. Schon bei Vertragsabschluss werden die Zinsen festgelegt. So kann man sich zinsgünstiges Geld für später sichern. Unabhängig von der Entwicklung an den Kapitalmärkten. Auch wenn das Bausparen wenige Zinsen einbringt ist dieses eine günstige Form um an ein Bauspardarlehen für die eigene Baufinanzierung zu gelangen. Monat für Monat wird ein bestimmter Betrag bei der Bausparkasse eingezahlt. Dieser Betrag sollte sich an an der bei Vertragsabschluss vereinbarten Bausparsumme orientieren. Die Höhe der zu zahlenden Beträge kann variabel gestaltet werden so das höhere oder kleinere Geldbeiträge eingezahlt werden können.

Der Bausparvertrag kann ohne Probleme gekündigt und eine Auszahlung der angesparten Beträge sowie der Prämien beantragt werden. Zu beachten ist dabei die gesetzliche Kündigungsfrist von 7 Jahren damit die Prämien nicht verloren gehen. Danach kann der Bausparer frei über die angesparten Gelder verfügen. Bei Vertragsabschluss wird eine Abschlussgebühr in Höhe von 1 bis 1,6 Prozent von der Bausparsumme in Rechnung gestellt. Außerdem fallen Kontoführungsgebühren an. Über die Bausparsumme sollte sich frühzeitig Gedanken gemacht werden da diese in Bezug zu dem Bau oder Kauf Vorhaben stehen sollte. Wann ein Bauspardarlehen zugeteilt wird hängt von der Höhe der Bausparsumme , der monatlichen Beiträge und der dafür benötigten Spardauer ab. Bausparen ist auch heute noch eine interessante Variante um Wohneigentum günstig zu erwerben.

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Optimal - Finanzen — Thu, 25 Dec 2008 12:38:04 +0000

Wohnungsbauprämie Das Bundeskabinett hat einen Gesetzentwurf zum Eigenheimrentengesetz, welcher die Neuregelung der Wohnungsbauprämie empfiehlt, am 8. April 2008 verabschiedet. Hiermit ergeben sich für Bausparer zukünftig Einschränkungen. Wohnungsbauprämie gibt es bei ab 2009 abgeschlossenen Bausparverträgen nur noch, wenn die Sparsumme in Wohnimmobilien fließt. Es entfällt damit die derzeit erlaubte Option, das Geld nach Ablauf der siebenjärigen Sperrfrist für andere Zwecke zu verwenden, etwa für ein neues Auto. Als Ausgleich kommen die Bausparkassen mit in den Kreis der Riester-Anbieter. Sie dürfen tilgungsfreie Darlehen- mit Bausparverträgen kombinieren. Mit der Wohn-Riester-Förderung wird auch die Höhe der Wohnungsbauprämie neu geregelt. Auf die anteilige Zulage bis zu 45 Euro hat Anspruch, wer mindestens 50 Euro im Jahr in einem Bausparvertrag einzahlt. Noch haben Sie die Chance die volle Prämie zu erhalten und freie. Darum jetzt handeln. Schließen Sie jetzt noch einen Bausparvertrag ab!Sichern Sie sich Ihre Wohnungsbauprämie. Mit der aktuellen Regelung können Sie nach 7 Jahren frei über Ihr Guthaben und die staatliche Förderung verfügen.

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Optimal - Finanzen — Thu, 04 Dec 2008 13:01:36 +0000

Wohnungsbauprämie Der Staat gibt Bausparern 8,8 Prozent Wohnungsbauprämie bis zu einem begünstigten Höchstbeitrag von jährlich EUR 512,00 für Ledige oder EUR 1024,00 für verheiratete. Prämienberechtigt für Wohnungsbauprämie sind natürliche Personen, die unbeschränkt einkommensteuerpflichtig sind. Unbeschränkt einkommensteuerpflichtig ist, wer in der Bundesrepublik Deutschlandeinen Wohnsitz oder seinen gewöhnlichen Aufenthalt hat. Dies gilt ab 16 Jahren, d.h., der Sparer muss im Sparjahr 16 Jahre alt werden (auch Personen ohne Einkommen wie z. B. Schüler, Studenten und Rentner).Ausländische Staatsangehörige, die in Deutschland unbeschränkt einkommensteuerpflichtig sind, können ebenfalls die Wohnungsbauprämie erhalten. Die angesammelten Wohnungsbauprämien werden erst ausgezahlt, wenn der Bausparvertrag zugeteilt, die Festlegungsfrist von 7 Jahren überschritten oder unschädlich über den Bausparvertrag verfügt worden ist. Die Begünstigung von Bausparverträgen bleibt nur erhalten, wenn vor Ablauf einer Sperrfrist keine schädliche, vorzeitige Verfügung über die Bausparsumme besteht. Detailinformationen Wird Wohnungsbauprämie beantragt, beträgt die Sperrfrist 7 Jahre. Das zu versteuernde Einkommen darf EUR 25.600 bei ledigen oder EUR 51.200 bei verheirateten zur Gewährung der Wohnungsbauprämie nicht überschreiten. Versäumen Sie nicht noch dieses Jahr sich diese Prämie zu sichern.Jeder Bausparer sollte seinen Anspruch auf Wohnungsbauprämie prüfen. Gerne wird am Ende des Jahres eine Einmalzahlung als Geschenk gemacht die z.B. Kindern oder anderen zu Gute kommen. Norbert Scheffler

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