Optimal-Finanzen.de » Hypothekendarlehen http://www.optimal-finanzen.de Eigentum schaffen, Vermögen aufbauen und schützen. Tue, 27 Jul 2010 20:45:02 +0000 de hourly 1 http://wordpress.org/?v=3.0 Hypothekenzinsen lange festschreiben http://www.optimal-finanzen.de/hypothekenzinsen-lange-festschreiben.html http://www.optimal-finanzen.de/hypothekenzinsen-lange-festschreiben.html#comments Wed, 30 Dec 2009 07:48:41 +0000 Optimal - Finanzen http://www.optimal-finanzen.de/?p=577 Zinsfestschreibung aktuelle Hypothekenzinsen sichern



Zu den entscheidenden Faktoren bei einer Immobilienfinanzierung gehört die Zinsfestschreibung. Diese sorgt in erster Linie für eine Planungssicherheit über einen langen Zeitraum, für den die Konditionen eines Darlehensnehmers festgeschrieben werden. Grundsätzlich gilt, in Zeiten eines niedrigen Bauszinses lange Zeiten festzuschreiben. Dies ist insbesondere dann empfehlenswert, wenn in naher Zukunft mit einem Anstieg der Zinsen zu rechnen ist. Läuft dieser Zeitraum aus, kann der Darlehensnehmer problemlos den Kreditgeber wechseln, wenn anderswo günstigere Konditionen locken.]]>


Mit der Zinsfestschreibung aktuelle Hypothekenzinsen sichern



Zu den entscheidenden Faktoren bei einer Immobilienfinanzierung gehört die Zinsfestschreibung. Diese sorgt in erster Linie für eine Planungssicherheit über einen langen Zeitraum, für den die Konditionen eines Darlehensnehmers festgeschrieben werden. Grundsätzlich gilt, in Zeiten eines niedrigen Bauszinses lange Zeiten festzuschreiben. Dies ist insbesondere dann empfehlenswert, wenn in naher Zukunft mit einem Anstieg der Zinsen zu rechnen ist. Läuft dieser Zeitraum aus, kann der Darlehensnehmer problemlos den Kreditgeber wechseln, wenn anderswo günstigere Konditionen locken. Diese Entscheidung ist meist dann fällig, wenn die Hausbank mit einem weniger attraktiven Prolongationsangebot an den Darlehensnehmer heran tritt. Viele Darlehensnehmer wissen jedoch nicht, dass es sich relativ einfach gestaltet, die Anschlussfinanzierung bei einem anderen Geldgeber vornehmen zu lassen und akzeptieren meist das von der Bank offerierte Angebot. Aber auch wenn Kosten durch einen Wechsel entstehen, liegen diese meist immer noch unter dem, was durch einen Wechsel eingespart werden kann. Weitaus schwieriger gestaltet sich ein Bankenwechsel, wenn die Zinsbindungsfrist noch nicht abgelaufen ist. Zum einen ist man als Kreditnehmer auf den guten Willen der Bank angewiesen, denn diese ist nicht dazu verpflichtet, einem Wechsel zuzustimmen und zum anderen werden dann kostspielige Vorfälligkeitsentschädigungen fällig. Begründet werden diese dadurch, dass den Banken durch den vorzeitigen Ausstieg Zinsen verloren gehen, was durch die Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung ausgeglichen werden soll. Was viele Kreditnehmer nicht wissen: nach geltendem Recht ist es hierzulande möglich, aus Kreditverträgen aussteigen zu können, die über einen längeren Zeitraum als von zehn Jahren abgeschlossen wurden. Zu den Voraussetzungen gehört jedoch, dass bereits eine Vollauszahlung des Darlehens statt gefunden haben muss und der Kreditnehmer sich dazu verpflichtet, innerhalb einer bestimmten Frist den Immobilienkredit teilweise oder sogar vollständig zurück zu zahlen. Der sicherheitsorientierte Häuslebauer hat zudem die Möglichkeit, bei einigen Geldgebern auch eine Absicherung der besonderen Art in Anspruch nehmen zu können. Bestimmte Härtefälle wie totale Berufsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit oder auch berufsbedingten Umzug können dann entsprechend abgesichert werden. Mit Zahlungen von einmaligen Beträgen kann man Härtefällen begegnen und mit einem so genannten Vorfälligkeitsschutz Vorsorge betreiben. Vergleiche, auch in Bezug auf Konditionen dieser Art, können dazu beitragen, sich vor Unwägbarkeiten zu schützen.

Verantwortlich für diesen Beitrag: Max Paul

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]]> http://www.optimal-finanzen.de/hypothekenzinsen-lange-festschreiben.html/feed 0 Finanzierung Immobilien http://www.optimal-finanzen.de/finanzierung-immobilien.html http://www.optimal-finanzen.de/finanzierung-immobilien.html#comments Mon, 28 Dec 2009 07:54:10 +0000 Optimal - Finanzen http://www.optimal-finanzen.de/?p=796


Eigenkapital ist ein wichtiger Bestandteil einer Immobilienfinanzierung. Manchmal kann es sinnvoll sein, fehlendes Eigenkapital kurzfristig durch einen Ratenkredit zu erhöhen. Bau- oder Immobilienfinanzierungen lassen sich durch die Kombination von verschiedenen Finanzierungsvarianten in einigen Fällen erheblich verbilligen. Kreditnehmer können einen kleinen Teil des Finanzierungskapitals kurzfristig über ein Eigenkapital Ersatzdarlehen wie einen Privat- oder Ratenkredit bereitstellen.Damit wird für das finanzierende Immobilienkreditinstitut der Eigenkapitaleinsatz erhöht und die Konditionen für die Immobilienfinanzierung günstiger. Das Schlagwort hier heißt Beleihungsauslauf. Je höher der Beleihungsauslauf, je höher die Konditionen für den Immobilienkredit. (Beleihungsauslauf ist der Wert (Kapitalbedarf/durch den Gesamtwert der Immobilie) beste Finanzierungskonditionen liegen immer unter 54% respektive 60% des Beleihungswertes. Die höheren Zinskonditionen für einen Ratenkredit gelten indes nur für den kleineren Teil der Finanzierungssumme. Zudem kann der zusätzliche Kredit flexibel zurückbezahlt werden. Ein Rechenbeispiel: während eine 110 % - Finanzierung über eine Summe von 315.000 Euro zu Zinskonditionen von 5,38 Prozent aufgenommen werden kann, kostet eine 100 % - Finanzierung über 280.000 Euro lediglich 5,18 Prozent. Im Laufe einer zehnjährigen Zinsbindung lassen sich durch den günstigeren Zins Rund 24.430 Euro sparen! Gesenkt werden kann die langfristige Finanzierungssumme von 315.000 Euro auf 280.000 Euro, indem beispielsweise ein Ratenkredit über 35.000 Euro aufgenommen wird. In diesem Fall kostet die zur Verfügung Stellung der zusätzlichen Mittel trotz der hohen Zinskonditionen für den kurzfristigen Kredit lediglich 8.000,00 bis 10.000,00 Euro. Die Ersparnis liegt damit bei rund 10.000 bis 12.000 Euro. Diese Möglichkeit ist in erster Menschen zu empfehlen die eine gute Bonität haben. Durch den Privatkredit der natürlich höhere Zinsen hat und auch eine schnellere Laufzeit entstehen kurzfristig höhere monatliche Belastungen.



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Fachbegriffe aus der Finanzierung
]]> http://www.optimal-finanzen.de/immobilienkreditrechner.html/feed 1 Zinsen sichern beim Immobilienkauf. http://www.optimal-finanzen.de/zinsen-sichern.html http://www.optimal-finanzen.de/zinsen-sichern.html#comments Mon, 02 Feb 2009 11:17:42 +0000 Optimal - Finanzen http://www.optimal-finanzen.de/zinsen-sichern.html


Seit einigen Jahren sind die Zinsen für Hypotheken, mit Heute um die 4,9%, so tief wie lange nicht mehr. Für Immobilienkäufer und Bauherren ist dies eine Chance sich die Zinsen langfristig zu sichern. Darlehen von z.B.100 000 Euro und 1 Prozent Tilgung ist bei einigen Banken bereits ab Monatsraten von rund 400 Euro zu bekommen. Allerdings wird bei einer Laufzeit von 10.Jahren ggf. ein großes Risiko seitens der Kreditnehmer eingegangen. Allein der Anstieg der Zinsen von nur 2% bedeutet eine um 50% höhere Belastung für den Eigentümer nach 10.Jahren. Eine Risikoanalyse ist deshalb besonders Wichtig. Es ist von Anfang an Sinnvoll eine höhere Tilgung zu vereinbaren. Alternativ, eine altbewährte Methode ist die Tilgung in einem Bausparvertrag. (weitere Info´s unter Finanzportal ) Es besteht hier die Möglichkeit z.B. die Grundtilgung in Höhe der Hypothek von 100.000 Euro mit z.B. 1,2% im Monat fest zu legen. Es sind aber jederzeit Sonderzahlungen möglich. Schafft es der Immobilienkäufer z.B. innerhalb der ersten 10. Jahre ca. 32-35.000 Euro an zu sparen winkt Ihm als Belohnung eine Anschlussfinanzierung mit einem sicheren Zinssatz von z.B. 1,9 bis 3,75%. Selbstverständlich ist mit einem geringfähig höheren Zinssatz auf die Hypothek auch eine Erweiterung auf 15. Jahre möglich. Dies hat wiederum den Vorteil dass die Sonderzahlungen überschaubar bleiben. Hiermit entsteht eine Zinssicherheit über die gesamte Laufzeit der Finanzierung.

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Bei der Beleihung einer Immobilie oder Grundstück wird immer von dem so genannten Verkehrswert ausgegangen. Der Verkehrswert ist der Wert, der unter normalen Umständen bei einem Verkauf des Grundstücks oder der Immobilie erzielt wird. Hier wird ein Preis zugrunde gelegt, der zum Zeitpunkt der Ermittlung aufgrund der Lage und Beschaffenheit des Objektes realisierbar erscheint. Beleihungsgrenze Die Beleihungsgrenze ist der Wert, bis zu dem ein Objekt (Haus, RTW oder Grundstück) ohne weitere zusätzliche Sicherheiten durch Grundbucheintragungen zur Darlehenssicherung dient. Beleihungsauslauf Beleihungsauslauf ist die Summe der vor- oder gleichrangigen Belastungen (Grundbucheintragungen) zuzüglich des Darlehensrisikos der kreditgebenden Bank. Der Beleihungsauslauf darf zusammen mit den vor- oder gleichrangigen Belastungen die Beleihungsgrenze in der Regel 100% = Verkehrswert nicht überschreiten! ]]> http://www.optimal-finanzen.de/verkehrswert.html/feed 0 Baufinanzierung- Hypothekendarlenen- Annuitätendarlehen http://www.optimal-finanzen.de/baufinanzierung-hypothekendarlenen-annuitaetendarlehen.html http://www.optimal-finanzen.de/baufinanzierung-hypothekendarlenen-annuitaetendarlehen.html#comments Wed, 05 Sep 2007 08:35:07 +0000 Optimal - Finanzen http://www.optimal-finanzen.de/baufinanzierung-hypothekendarlenen-annuitaetendarlehen/

Baufinanzierung auf sichere Füße stellen? Finanzierungsprodukte welches ist hierfür passend.

Annuitätendarlehen gilt unter den Produkten der Baufinanzierung immer noch als Standardlösung, für den Baufinanzierer und den Immobilienkäufer der das Wohneigentum selbst nutzen will. Vorteile dieser Darlehensform sind unter anderem, kein Zinsrisioko für den Darlehensnehmer während der festgeschriebenen Zinsbindungszeit. Annuitätendarlehen beinhalten eine vereinbarte monatliche Rate und einen festen Tilgungsanteil. Zusammengesetzt sind die Raten aus dem Nominalzinssatz und Tilgungssatz, der zu Beginn der Laufzeit wenigstens ein Prozent ausmachen sollte. So wird das Annuitätendarlehen Monat für Monat zurück gezahlt, wohingegen sich der Zinsanteil der zu leistenden Rate verringert, indes analog dazu der Tilgungsanteil stetig durch die eingesparten Zinsen ansteigt. Hat der Kreditnehmer eine zu kurze Zinsbindungsfrist mit dem kreditgebenden Geldinstitut festgelegt und dem Darlehensnehmer ist es nicht gelungen, bis dahin das Darlehen zu tilgen, wird die noch verbleibende Restschuld durch eine Anschlussfinanzierung neu vereinbart. Deshalb ist die Länge der Laufzeit ausschlaggebend für das Gesamtvolumen eines Darlehens. Ist der aktuelle Zinssatz im Vergleich zu historischen Zinssätzen niedrig und der Schuldner muss für die Zukunft mit einem Zinsanstieg rechnen, macht es Sinn, mit der Bank eine längere Laufzeit zu vereinbaren. Prognostiziert man allerdings fallende Zinsen, sollte sich der Kreditnehmer für eine kürzere Laufzeit, genauer gesagt Zinsbindung entschließen. Da, aber die Zinsen den Kapitalmarktschwankungen unterliegen ist eine Vorausprognose schwer. Auch gestaltet sich das bestimmen des Anfangstilgungssatzes, als wesentlich beim Zurückzahlen eines solchen Darlehens. Bei einem einprozentigen Angangstilgungssatz würde die vollständige Tilgung des Annuitätendarlehens ca. 27-32 Jahre dauern, je nach Höhe des Nominalzinssatz. Ist der Kreditnehmer jedoch solvent, sollte mit der Bank ein höherer Tilgungssatz festgelegt werden, wie beispielsweise zwei oder drei Prozent. als Folge wird das Annuitätendarlehen deutlich schneller getilgt und der Darlehensnehmer hat überdies die Möglichkeit, Zinsen einzusparen. Eine Sondertilgungsvereinbarung bieten viele Banken Heute bereits kostenlos an. Allerdings ist hier überdies Vorsicht geboten. Wer seine persönlichen finanziellen Mittel nicht realistisch einschätzt, kann mit der monatlichen Ratenzahlung schnell in Rückstand kommen. Daher ist bei einer ordentlichen Immobilienfinanzierung immer Weitsicht gefragt und ein Konditionsvergleich unabwendbar, es gilt den derzeitigen Lebensstandard über Jahre hinweg zu halten. Finanzportal ]]> http://www.optimal-finanzen.de/baufinanzierung-hypothekendarlenen-annuitaetendarlehen.html/feed 0