Optimal-Finanzen.de » Baufinanzierung http://www.optimal-finanzen.de Eigentum schaffen, Vermögen aufbauen und schützen. Tue, 27 Jul 2010 20:45:02 +0000 de hourly 1 http://wordpress.org/?v=3.0 Gewinnmitnahmen an den Anleihemärkten http://www.optimal-finanzen.de/gewinnmitnahmen-an-den-anleihemaerkten.html http://www.optimal-finanzen.de/gewinnmitnahmen-an-den-anleihemaerkten.html#comments Sat, 05 Jun 2010 07:21:48 +0000 Optimal - Finanzen http://www.optimal-finanzen.de/?p=855

Gewinnmitnahmen an den Anleihemärkten





Zinskommentar 05.06.2010....
Nach dem rasanten Zinsrückgang der letzten Wochen ist es in den vergangenen Tagen zu ersten Gewinnmitnahmen der Investoren am Anleihemarkt gekommen. Immer wieder hat der Bund-Future versucht, sich über der Marke von 129 Punkten festzusetzen, aber immer wieder haben ihn Verkäufe unter diese Marke gedrückt. Kein Wunder, befinden wir uns doch in noch nie gesehenen Höhen, die uns nicht nur bei den Zinsen auf deutsche Staatsanleihen, sondern auch beim Baugeld inzwischen neue historische Tiefstände beschert haben. Da ist eine Orientierungsphase angebracht. Im Kern sehen wir derzeit die Auseinandersetzung zweier Lager am Kapitalmarkt: Die Konjunkturpessimisten, die in den vergangenen Wochen ganz klar den Ton angegeben haben, setzen auf einen Rückfall in eine Rezession und sehen damit Deflation als mögliche Konsequenz an. Für sie sind lang laufende Anleihen mit bester Bonität auch bei den erreichten tiefen Zinsniveaus ein sehr attraktives Investment. Dagegen stehen die Konjunkturoptimisten, die an eine schrittweise Erholung der Weltwirtschaft glauben und für die Leitzinserhöhungen der Notenbanken vor der Tür stehen. Sie nehmen an, dass die Märkte momentan die Gefahr höherer Inflationsraten kräftig unterschätzen und erwarten sogar einen regelrechten Crash an den Anleihemärkten und damit stark steigenden Zinsen in den nächsten Jahren. Dazu kommt noch, dass beide Seiten sich natürlich Sorgen um die ausufernde Staatsverschuldung und die daraus entstehenden längerfristigen Konsequenzen für die Wertstabilität vieler Währungen machen. Selbst die Rezessionsanhänger sehen, dass sich bei Wirtschaftsschwäche das Schuldendesaster noch verschärfen und die Bonitäten der schwächeren Länder belasten wird. Höhere Risikoaufschläge für lange Laufzeiten müssten daher die logische Folge sein. Den klarsten Indikator, dass die Lage immer schwerer einzuschätzen ist, gibt der Goldpreis. Gold wird mehr und mehr zu einer Ersatzwährung und klettert munter zu neuen Höchstständen. Gold kann nicht einfach von Notenbanken gedruckt werden und es gibt auch keinen Emittenten, dessen Bonität herabgestuft werden kann. Damit ist es vor allem ein Indikator für die enorme Vertrauenskrise, die augenblicklich die Märkte bestimmt.


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]]> http://www.optimal-finanzen.de/gewinnmitnahmen-an-den-anleihemaerkten.html/feed 0 Vorsicht – Griechenland-Krise http://www.optimal-finanzen.de/vorsicht-griechenland-krise.html http://www.optimal-finanzen.de/vorsicht-griechenland-krise.html#comments Sat, 24 Apr 2010 06:13:54 +0000 Optimal - Finanzen http://www.optimal-finanzen.de/?p=840
Vorsicht – Griechenland-Krise treibt derzeit die Zinsentwicklung



Zinskommentar 23.04.2010.... Bessere Konjunkturindikatoren, gute Unternehmensergebnisse, steigende Inflationsraten – vieles hat in den vergangenen beiden Wochen für besorgte Mienen am Anleihemarkt gesprochen. Eigentlich müssten sich die Investoren auf baldige Leitzinserhöhungen in den USA und in Euroland vorbereiten und sich vorsichtshalber von langen Laufzeiten trennen. Eigentlich. Aber das Gegenteil ist der Fall: Der Bund-Future zeigt seit einigen Tagen neue Höchststände und die 10-jährige Bundesanleihe ist dabei, die 3,0%-Marke nach unten zu durchbrechen. Dafür gibt es nur einen Grund. Es läuft ein Ausverkauf von griechischen Staatsanleihen und die Investoren/Spekulanten setzen auf Bundesanleihen aufgrund der sehr guten Bonität. Gleichzeitig verkaufen sie aber im großen Stil auch Euros gegen Dollar. Seit die europäische Statistikbehörde die Defizitquote Griechenlands von 12,7% auf 13,6% korrigiert hat, gewinnt die Spekulation an Dynamik. Die Renditen für griechische Staatsanleihen liegen inzwischen bei über 8%! Schon am Wochenende könnte die EU gezwungen sein, finale Rettungsmaßnahmen einzuleiten, um einen völligen Ausverkauf zu verhindern. Aktuell hat Griechenland praktisch keinen Zugang mehr zu neuen Finanzmitteln am Markt. Das Geld zur Prolongation der fälligen Schulden wird also von der EU kommen müssen oder es bleibt nur die Einstellung der Zahlungen. Im Grunde genommen drücken die Spekulanten die EU an die Wand und erzwingen eine finale Aussage, wie sie dieses Desaster wirklich lösen möchte. Die Zeit der Phrasen und halbherzigen Bekenntnisse ist bereits jetzt vorbei. Entweder kommen nun klare Schritte oder die griechischen Titel sind nächste Woche zu 10% Rendite zu haben. Das Schlimme an der Situation ist, dass die Bundesanleihen nur kurzzeitig ein sicherer Hort sind. Denn kommt es wirklich zur befürchteten teuren Rettungsaktion für Griechenland, die dann wahrscheinlich rasch an die 100 Mrd. Euro gehen könnte, ist Deutschland der Hauptzahler. Und nicht nur das, die Karawane der Spekulanten wird weiterwandern und sich Spanien und Portugal zuwenden. Die echten Investoren werden das befürchten und so wird sich die nächste Welle aufbauen. Die potentiellen Kosten für Deutschland sind dann nur mehr schwer einzuschätzen. Bundesanleihen, die begeben werden, um Rettungspakete für halb Europa zu finanzieren, werden deutlich höher verzinst sein müssen als die heutigen. Die nächsten Wochen könnten daher von sehr starken Schwankungen am Zinsmarkt geprägt sein und Kunden sollten die aktuellen Ausschläge nach unten auf jeden Fall nutzen, um die historisch tiefen Zinsen zu fixieren.


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]]> http://www.optimal-finanzen.de/vorsicht-griechenland-krise.html/feed 0 Flucht zur Qualität dominiert http://www.optimal-finanzen.de/flucht-zur-qualitaet-dominiert.html http://www.optimal-finanzen.de/flucht-zur-qualitaet-dominiert.html#comments Fri, 05 Feb 2010 18:30:14 +0000 Optimal - Finanzen http://www.optimal-finanzen.de/?p=806


Zinskommentar 05.02.2010.... Auch diese Woche haben skeptische Investoren die strukturellen Defizite in Griechenland, Spanien und Portugal zum Anlass genommen, um Anleihen dieser Länder abzustoßen und im Gegenzug deutsche Bundesanleihen zu kaufen. Sinkende Renditen in Deutschland sind die Folge. Dazu kamen noch schwache Zahlen zur deutschen Industrieproduktion, ein gemischter Arbeitsmarkt-Report in den USA und sehr schwache Aktienmärkte. Investoren weltweit sind Anfang Februar damit wieder viel vorsichtiger geworden und weniger überzeugt von einer selbsttragenden Erholung in den USA und Euroland. Einzig Asien bietet einen Lichtblick. Für die nächsten Tage sehen wir einen weiteren leichten Rückgang bei den Zinsen, den Baugeldkunden nutzen sollten. Da wir auf Sicht der kommenden vier Wochen eine Aufwärtskorrektur am Zinsmarkt erwarten, empfehlen wir, die tiefen Zinsen in den nächsten Tagen festzuschreiben. Gerade lange Laufzeiten sind zuletzt günstiger geworden und bieten eine gute Gelegenheit, über Volltilger-Darlehen die Konditionen bis zur vollen Rückzahlung zu fixieren. Mit der Wahl der richtigen Tilgungsmöglichkeiten ist eine schnelle Entschuldung möglich und mit dem optimalen Einsatz von Fördermitteln lässt sich zusätzlich Geld sparen. Es bleibt wichtig, den Markt mit Hilfe eines erfahrenen Baugeldvermittlers genau zu durchleuchten und damit den richtigen Finanzierungspartner zu finden. Die Finanzierungsspezialisten bei Interhyp können auf inzwischen mehr als 200 Banken zugreifen und unterstützen Sie gerne dabei. Sie stehen Ihnen für eine individuelle Diskussion Ihres Vorhabens jederzeit gerne zur Verfügung. Zur Analyse der eigenen Situation und die Beobachtung der Zinsentwicklung eignen sich die Zins-Charts und Tools auf der Interhyp-Website.


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]]> http://www.optimal-finanzen.de/flucht-zur-qualitaet-dominiert.html/feed 0 Schwache Börsen stützen vorerst den Anleihemarkt http://www.optimal-finanzen.de/schwache-boersen-stuetzen-vorerst-den-anleihemarkt.html http://www.optimal-finanzen.de/schwache-boersen-stuetzen-vorerst-den-anleihemarkt.html#comments Fri, 29 Jan 2010 18:36:35 +0000 Optimal - Finanzen http://www.optimal-finanzen.de/?p=803


Zinskommentar 29.01.2010.... Die Börsen sind enttäuschend in das neue Jahr gestartet und finden sich rund 8% unter den Jahresendkursen von 2009 wieder. Damit zeigt sich, dass im starken Kursaufschwung sehr hohe Erwartungen an die Performance der Unternehmen aufgebaut wurden, die sich bisher nicht erfüllten. In solchen unsicheren Phasen an der Börse parken Investoren die Liquidität gerne in hochqualitativen Staatsanleihen. Damit sind die Renditen in den vergangenen Wochen rund 0,20 Prozentpunkte gesunken. Deutsche Bundesanleihen haben dabei auch noch von der Krise in Griechenland profitiert, wo die Risikoaufschläge für griechische Staatsanleihen drastisch angestiegen sind. Deutschland wird dagegen als bester Schuldner in Euroland gesehen und Bundesanleihen stehen daher bei konservativen Anlegern ganz hoch im Kurs. Da aus den Konjunkturindikatoren zwar eine leichte Verbesserung, aber keine wirklich dynamische Erholung zu erkennen ist, setzt sich im Markt immer stärker die Meinung durch, dass die Notenbanken im gesamten Jahr 2010 nur wenig Spielraum für eine Leitzinserhöhung haben werden. Auch das stützt vorerst die Nachfrage nach längeren Laufzeiten am Anleihemarkt. Für die nächsten Monate bleiben aber zwei Themen bestimmend: Wie bekommen die Staaten die ausufernden Budgetdefizite in den Griff? Und wie würde die Politik damit umgehen, sollte sich herausstellen, dass die bisherigen Stützungspakete keinen anhaltenden Erfolg bringen und neue Hilfe notwendig ist? Dann würde die Investorenmeinung immer stärker von einer Kombination aus Stagnation und mittelfristiger Inflationsangst über ausufernde Staatsschulden beherrscht. Dies wäre weder für Aktien noch für Anleihen ein gutes Umfeld. Vielmehr würde das zu einer noch steileren Zinskurve, also höheren Langfristzinsen bei weiterhin tiefen Leitzinsen führen. Für Baugeldkunden ist diese Entwicklung sehr positiv. Sie können von der Flucht der Investoren in sichere deutsche Bundesanleihen profitieren, weil damit auch die Konditionen für langfristige Baugeldzinsen in Deutschland tief bleiben. Der starke Wettbewerb der Banken um das Neugeschäft in der Baufinanzierung, welches derzeit unter der geringen Neubautätigkeit leidet, führt ebenfalls zu attraktiven Angeboten. Es bleibt wichtig, den Markt mit Hilfe eines erfahrenen Baugeldvermittlers genau zu durchleuchten und damit den richtigen Finanzierungspartner zu finden. Die Finanzierungsspezialisten bei Interhyp können inzwischen auf mehr als 200 Banken zugreifen und unterstützen Sie gerne. Prinzipiell sollten Baugeldkunden derzeit die Absicherung auf lange Frist suchen. Die meisten Finanzierungen laufen rund 25 Jahre bis zur endgültigen Rückzahlung. Es ist deshalb mit erheblichen Risiken verbunden, wenn man zu kurze Laufzeiten wählt. Dieses Risiko sollten daher gerade Käufer mit engen Budgets ausschließen und mit langen Zinsbindungen heute schon die monatlichen Belastungen festzurren. Wir empfehlen, die niedrigen Zinsen für höhere Tilgungen zu nutzen und damit die Gesamtlaufzeit der Finanzierung abzukürzen, denn eine möglichst rasche Entschuldung ist die beste Zielsetzung. Mit dem optimalen Einsatz von Fördermitteln lässt sich zusätzlich Geld sparen.


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]]> http://www.optimal-finanzen.de/schwache-boersen-stuetzen-vorerst-den-anleihemarkt.html/feed 0 Konjunktur Quo Vadis? http://www.optimal-finanzen.de/konjunktur-quo-vadis.html http://www.optimal-finanzen.de/konjunktur-quo-vadis.html#comments Fri, 15 Jan 2010 18:40:55 +0000 Optimal - Finanzen http://www.optimal-finanzen.de/?p=689 Zinskommentar 15.01.2010.... Die Zinsmärkte befinden sich weiterhin im Spannungsfeld der Konjunkturerwartungen. Waren noch im Dezember die Zinssätze für kurze Laufzeiten um rund 0,25 Prozentpunkte angestiegen, so hat sich diese Bewegung in den ersten beiden Wochen des neuen Jahres schon wieder umgekehrt. Noch Ende des vierten Quartals 2009 sahen die Investoren das Konjunkturglas halb voll und tippten auf eine erste Leitzinserhöhung der US-Notenbank und der Europäischen Zentralbank (EZB) für Sommer 2010. Nun macht sich die Überzeugung breit, dass frühestens im vierten Quartal 2010 der erste Zinsschritt kommen wird. Damit fühlen sich die eher nervösen Anleger in langlaufenden Anleihen wieder etwas sicherer und die Zinsen für diese Instrumente sind zuletzt um rund 0,15 Prozentpunkte gefallen. Die weltweite Konjunkturentwicklung zeigt weiterhin eine klare Zweiteilung. Die USA, Europa und Japan, also die alten Industrieländer, bauen immer noch Arbeitsplätze ab und belasten so den privaten Konsum und damit ihre Wachstumspotentiale. China, Indien, Brasilien und viele weitere Emerging Markets wachsen dagegen sehr dynamisch und bieten den alten Industrieländern zumindest Exportchancen. Diese Länder profitieren aber auch von den für ihr Wachstum viel zu niedrigen Zinsen, die aufgrund der Dollar-Koppelungen ihrer Währungen eigentlich von der US-Notenbank gesetzt werden. Ähnliches haben wir in den vergangenen zehn Jahren in Euroland gesehen, wo Länder wie Spanien, Irland, Portugal oder Griechenland von Euro-Zinsen profitiert haben, die in Bezug auf ihr eigenes Wachstumstempo viel zu tief waren und zu spekulativen Entwicklungen führten, die geplatzt sind. Im Kern ist die US-Notenbank die Welt-Notenbank geworden, die einerseits die dramatisch angeschlagene US-Wirtschaft unterstützen soll, andererseits für Blasenbildungen in China und den aufstrebenden Märkten verantwortlich gemacht werden wird. Solange die US-Notenbank bei den Leitzinsen tief bleibt, kann auch die EZB nur still halten, will sie nicht einen deutlich stärkeren Euro und damit einen Konjunkturdämpfer für Europa produzieren. Die Notenbanken sind nicht zu beneiden. Schwere Monate stehen ihnen bevor. Baugeldkunden profitieren derzeit jedoch in zweifacher Hinsicht: einerseits von den niedrigen absoluten Zinsen am Kapitalmarkt, andererseits aber auch von der wieder verbesserten Bereitschaft einzelner Banken, diese günstigen Kapitalmarktzinsen an die Kunden weiter zu geben, nachdem die Refinanzierungsmöglichkeiten der Institute sich erneut verbessert haben. Umso wichtiger ist es, den Markt genau zu durchleuchten, um den richtigen Finanzierungspartner zu finden. Die Spezialisten bei Interhyp können auf inzwischen mehr als 200 Banken zugreifen und unterstützen Sie gerne dabei. Prinzipiell sollten Baugeldkunden derzeit die Absicherung auf lange Frist suchen. Die meisten Finanzierungen laufen rund 25 Jahre bis zur endgültigen Rückzahlung. Daher ist es mit erheblichen Risiken verbunden, wenn man zu kurze Zinsbindungen wählt. Es wäre unseriös, heute Zinsprognosen auf fünf oder gar zehn Jahre zu machen, denn das wirkliche Prolongationsrisiko ist nur nach Wahrscheinlichkeiten einzuschätzen. Im historischen Vergleich gehören die heutigen Zinssätze für lange Laufzeiten jedoch zu den tiefsten der letzten 50 Jahre. Damit ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass in fünf oder zehn Jahren die Zinssätze deutlich höher liegen. Dieses Risiko sollten deshalb gerade Käufer mit engen Budgets ausschließen. Über lange Zinsbindungen können Sie heute schon die monatlichen Belastungen auf viele Jahre festzurren. Mit der Wahl der richtigen Tilgungsmöglichkeiten ist eine schnelle Entschuldung möglich und durch den optimalen Einsatz von Fördermitteln lässt sich zusätzlich Geld sparen.


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]]> http://www.optimal-finanzen.de/konjunktur-quo-vadis.html/feed 0 Finanzierung Immobilien http://www.optimal-finanzen.de/finanzierung-immobilien.html http://www.optimal-finanzen.de/finanzierung-immobilien.html#comments Mon, 28 Dec 2009 07:54:10 +0000 Optimal - Finanzen http://www.optimal-finanzen.de/?p=796


Eigenkapital ist ein wichtiger Bestandteil einer Immobilienfinanzierung. Manchmal kann es sinnvoll sein, fehlendes Eigenkapital kurzfristig durch einen Ratenkredit zu erhöhen. Bau- oder Immobilienfinanzierungen lassen sich durch die Kombination von verschiedenen Finanzierungsvarianten in einigen Fällen erheblich verbilligen. Kreditnehmer können einen kleinen Teil des Finanzierungskapitals kurzfristig über ein Eigenkapital Ersatzdarlehen wie einen Privat- oder Ratenkredit bereitstellen.Damit wird für das finanzierende Immobilienkreditinstitut der Eigenkapitaleinsatz erhöht und die Konditionen für die Immobilienfinanzierung günstiger. Das Schlagwort hier heißt Beleihungsauslauf. Je höher der Beleihungsauslauf, je höher die Konditionen für den Immobilienkredit. (Beleihungsauslauf ist der Wert (Kapitalbedarf/durch den Gesamtwert der Immobilie) beste Finanzierungskonditionen liegen immer unter 54% respektive 60% des Beleihungswertes. Die höheren Zinskonditionen für einen Ratenkredit gelten indes nur für den kleineren Teil der Finanzierungssumme. Zudem kann der zusätzliche Kredit flexibel zurückbezahlt werden. Ein Rechenbeispiel: während eine 110 % - Finanzierung über eine Summe von 315.000 Euro zu Zinskonditionen von 5,38 Prozent aufgenommen werden kann, kostet eine 100 % - Finanzierung über 280.000 Euro lediglich 5,18 Prozent. Im Laufe einer zehnjährigen Zinsbindung lassen sich durch den günstigeren Zins Rund 24.430 Euro sparen! Gesenkt werden kann die langfristige Finanzierungssumme von 315.000 Euro auf 280.000 Euro, indem beispielsweise ein Ratenkredit über 35.000 Euro aufgenommen wird. In diesem Fall kostet die zur Verfügung Stellung der zusätzlichen Mittel trotz der hohen Zinskonditionen für den kurzfristigen Kredit lediglich 8.000,00 bis 10.000,00 Euro. Die Ersparnis liegt damit bei rund 10.000 bis 12.000 Euro. Diese Möglichkeit ist in erster Menschen zu empfehlen die eine gute Bonität haben. Durch den Privatkredit der natürlich höhere Zinsen hat und auch eine schnellere Laufzeit entstehen kurzfristig höhere monatliche Belastungen.



Quick Check
]]> http://www.optimal-finanzen.de/finanzierung-immobilien.html/feed 0 Tipps zur Baufinanzierung http://www.optimal-finanzen.de/tipps-zur-baufinanzierung.html http://www.optimal-finanzen.de/tipps-zur-baufinanzierung.html#comments Tue, 24 Mar 2009 09:52:23 +0000 Optimal - Finanzen http://www.optimal-finanzen.de/?p=794


Bei einem Vergleich der Angebote spielt der effektive Zinssatz die entscheidende Rolle, allerdings müssen auch weitere Kreditbedingungen, wie beispielsweise Sonderzahlungsmöglichkeiten, Bereitstellungszinsen, Teilzahlungsaufschläge oder die Kosten für die Absicherung im Fall von finanziellen Engpässen berücksichtigt werden. Damit der Traum vom Eigenheim nicht nur realisiert werden kann, sondern auf lange Sicht bezahlbar bleibt und nicht in einem finanziellen Fiasko mit einer Zwangsversteigerung im schlimmsten Fall endet, gibt es einige Punkte, die vor dem Abschluss einer Baufinanzierung beachtet werden müssen. Der wichtigste Punkt ist eine ehrliche Gegenüberstellung der regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben sowie der bestehenden Verpflichtungen und den verfügbaren eigenen Mitteln. Dabei gilt die Faustregel, dass pro 50 Euro, die monatlich in die Finanzierung investiert werden können, ein Darlehensbetrag von 7500 Euro zu schultern ist. Bleiben also beispielsweise nach Abzug aller Ausgaben inklusive einer Reserve für Unvorhersehbares jeden Monat 500 Euro für die Finanzierung des Eigenheimes übrig, sollte die Höhe des Darlehens maximal 75.000 Euro betragen. Der Kaufpreis der Immobilie inklusive aller Nebenkosten, die durch den Kauf entstehen, sollte nicht höher liegen, als die maximale Darlehenssumme zuzüglich Eigenkapital. Allerdings ist hierbei wichtig, wirklich alle Kosten zu berücksichtigen, die durch den Kauf der Immobilie entstehen und zudem genügend Spielraum zu kalkulieren. Neben dem eigentlichen Kaufpreis werden beispielsweise Maklergebühren, Steuern, Kosten für den Notar und das Grundbuchamt fällig, hinzu können Kosten für Aus- oder Umbaumaßnahmen, Neuanschaffungen oder auch unerwartete Baumaßnahmen kommen. Vor dem Abschluss der Baufinanzierung kann es sich durchaus lohnen, mehrere Anbieter miteinander zu vergleichen. Allerdings setzt dies voraus, dass im Vorfeld alle relevanten Unterlagen über den Finanzierungsnehmer und die zu finanzierende Immobilie zusammengetragen werden. Dies hat zwei Gründe, zum einen kann ein Finanzierungsgeber nur dann ein konkretes Angebot erstellen, wenn er sich ein genaues Bild machen kann, und zum anderen können nur die Angebote miteinander verglichen werden, die auf den gleichen Ausgangsbedingungen basieren. Bei einem Vergleich der Angebote spielt der effektive Zinssatz die entscheidende Rolle, allerdings müssen auch weitere Kreditbedingungen, wie beispielsweise Sonderzahlungsmöglichkeiten, Bereitstellungszinsen, Teilzahlungsaufschläge oder die Kosten für die Absicherung im Fall von finanziellen Engpässen berücksichtigt werden.
Alexander Wendell
alexander@wendels.info

]]> http://www.optimal-finanzen.de/tipps-zur-baufinanzierung.html/feed 0 Anschlussfinanzierung http://www.optimal-finanzen.de/anschlussfinanzierung.html http://www.optimal-finanzen.de/anschlussfinanzierung.html#comments Tue, 24 Mar 2009 07:35:05 +0000 Optimal - Finanzen http://www.optimal-finanzen.de/?p=795


Anschlussfinanzierung, Forward Darlehen sichern Zinsen werden wieder steigen. Die jüngsten Ereignisse am Kapitalmarkt zeigen deutlich das Ende des historisch niedrigen Zinsniveaus ist erreicht. Langfristige Kredite sind im Rückblick immer teurer als kurzfristige. Es handelt sich dann um eine steigende Zinsstrukturkurve. Noch immer liegen wir in einer relativen flachen Zinsstrukturkurve, das bedeutet, Kurzfristige, wie langfristige Kredite werden zu minimal unterschiedlichen Zinssätzen vergeben. Vorteile für Kreditnehmer bei flachen Zinsstrukturkurven sind, eine Baufinanzierung mit einer Zinsbindungslaufzeit von z.B. 15 Jahre hat nur einen minimal kaum höheren Zins hat als eine Finanzierung mit einer 10-jährigen Zinsbindung. Baufinanzierungen sollten deshalb mit einer möglichst lange Zinsbindung von 15 oder 20 Jahre vereinbart werden. Der Kreditnehmer hat damit die Sicherheit, lange von dem niedrigen Zinsniveau zu Profitieren. Die günstigen Zinsen sollten Kreditnehmer mit einer erhöhten Tilgung nutzen. Seriöse Berechnungen einer Anschlussfinanzierung, gehen bei den Banken immer von 8% per Anno aus. Wenn Darlehensnehmer diesen Zinssatz Heute schon berücksichtigen, können Sie bereits mit ca. 3% Tilgen. Alternativ kann diese Summe in einen Bausparvertrag eingezahlt werden und die Restfinanzierung mit einem günstigen Darlehenszinssatz gesichert werden. Viele Kreditinstitute bieten auch die Möglichkeit einer Sondertilgungsoption an. Diese ist in der Regel ohne Erhöhung der Zinskondition möglich. Günstige Konditionen und die gesetzliche Regelung, nach § 489 BGB der unter gewissen Voraussetzungen eine Kündbarkeit nach zehnjähriger Bindung ermöglicht. Wobei dann keine Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen, sprechen für eine längere Bindung, um steigenden Zinsen in den kommenden Jahren vor zu beugen. Eine Anschlussfinanzierung in den nächsten 60 Monaten, kann durch ein sogenanntes Forward-Darlehen abgesichert werden. Hierbei wird die derzeitige flache Zinsstrukturkurve von Vorteil für den Immobilienbesitzer, gerade in Zeiten niedriger Zinsen sind die Zinsaufschläge geringer.
Anschlussfinanzierung, Forward Darlehen


]]> http://www.optimal-finanzen.de/anschlussfinanzierung.html/feed 0 Finanzierung http://www.optimal-finanzen.de/finanzierung.html http://www.optimal-finanzen.de/finanzierung.html#comments Mon, 23 Mar 2009 08:16:07 +0000 Optimal - Finanzen http://www.optimal-finanzen.de/?p=797


Finanzierung, Baufinanzierung, Hausfinanzierung, Hypothekendarlehen,auch ohne Eigenkapital.
Wichtige Faktoren! Bei Angeboten für Eigenheimfinanzierung müssen Sie besonders Zinssätze und Nebenkosten im Auge behalten. Eigentumsfinanzierung bietet fast jede Bank und Sparkasse, spezielle Hypotheken- und Discountbanken kommen hinzu, das Angebot ist vielfältig. Wichtige Kriterien für die Auswahl der passenden Finanzierung, sind der Vergleich der Effektivzinsen und der Nebenkosten.Prüfen Sie gleich hier, wir finden für Sie unter einer einer Auswahl von weit über 100 Institute die günstigste Finanzierung. Wir analysieren Ihre IST Situation. Sparen Sie doch einfach ein paar Tausender. Fühlen Sie die Sicherheit.
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Wichtige Fakten einer Baufinanzierung.

Für den Aufbau einer Finanzierung brauchen Sie alle Informationen, wie die Gesamtkosten, die vorhandenen Finanzierungsbausteine, die Beleihungs-kriterien und die Bonität, um eine maßgeschneiderte Finanzierung zu bekommen. Viele Bauherren und angehenden Wohnungseigentümer stellen sich die Frage:Was ist das Beste für mich?

Das bietet eine optimale Finanzierung.

  • einen geringen monatlichen Aufwand
  • freie Gestaltung der Rückzahlung
  • geringen Gesamtaufwand
  • kein Zinsrisiko.

Diese Idealvorstellung kann nicht in allen Teilen erfüllt werden. Eine Finanzierung mit geringem monatlichen Aufwand wird nicht die Finanzierung sein, die von der wirtschaftlichen Betrachtung (Gesamtaufwand ) die günstigste ist. Oder eine Finanzierung mit hoher Zinssicherheit ermöglicht weniger Flexibilität für außerplanmäßige Rückzahlungen.

Jeder Mensch setzt für sein Vorhaben eigene Prioritäten. Das, was für Sie das wichtigste ist, sollten Sie bei einer Beratung besonders beachten. Bei der Vielfalt der Produkte können wir den verschiedenen Wünschen des Kunden gerecht werden.

Hier Ein Beispiel ....

Sie wünschen vorrangig eine geringe monatliche Zahlung.

Sie wählen ein Baudarlehen in der 10 / 10 Variante.(10 Euro Tilgung auf 10000 Euro Darlehen)

Damit erhalten Sie ein Darlehen mit

  • geringer monatlicher Zahlung
  • Zinssicherheit über einen bestimmten Zeitraum
  • günstige Kondition für das Baudarlehen
  • große Flexibilität bei den Möglichkeiten von Sonderzahlungen

Gern erkläre ich Ihnen die Zusammenhänge und Auswirkungen der vorgeschlagenen Finanzierung. Wir betrachten Gemeinsam die Finanzierung aus verschiedenen Blickwinkeln :

Flexibilität

Wie lange zahle ich für das Darlehen ?

Kann ich außer der Reihe Zahlungen leisten ?

Wirtschaftlichkeit

Wie viel Zinsen zahle ich während der gesamten Zeit ?

Grundsätzlich gilt :

kurze Laufzeit = wenig Gesamtzinsen

hohe Wirtschaftlichkeit

lange Laufzeit = hohe Gesamtzinsen

geringere Wirtschaftlichkeit

monatlicher Aufwand

Wie hoch ist der monatliche Anfangsaufwand und wie entwickelt sich meine Zahlung während der Laufzeit ?

Risiko

Wie hoch ist das Risiko, dass sich der Zinssatz während der Laufzeit erhöht

Zinssätze sind in der Regel für einen bestimmten Zeitraum vereinbart. Das bedeutet, wenn die Zinsbindung endet und das Darlehen zu diesem Zeitpunkt nicht zurückgezahlt ist, erhält der Darlehensnehmer ein Verlängerungsangebot ( Prolongation ) zu den dann gültigen Konditionen. Je höher das Restdarlehen dann ist, umso größer wäre demzufolge auch ein Aufwandssprung. Die Wahrscheinlichkeit ist hoch, dass die Darlehen zu einem höheren Zinssatz prolongiert werden, wenn die Finanzierung in einer Niedrigzinsphase begonnen hat. Grundsätzlich gilt :

Niedrigzinsphase

möglichst lange Zinsbindung

Hochzinsphase

möglichst kurze bzw. variable Festschreibung, wenn kurzfristig sinkende Zinsen erwartet werden

Das Risiko, dadurch in einen finanziellen Engpass zu geraten, reduziert sich, je mehr von einem Darlehen zum Ablauf der Zinsfestschreibung zurückgezahlt ist.

Über diese Kernfragen hinaus können natürlich noch weitere Überlegungen relevant sein, wie z.B. :

  • Sind vorzeitige Tilgungen möglich ?
  • Einsatz von Eigengeld, das zu einem späteren Zeitpunkt fällig wird.
  • Verändert sich das Familieneinkommen in absehbarer Zeit positiv ?
  • Berufstätigkeit des Ehepartners  
  • Wie sind die steuerlichen Auswirkungen ?
  • Abschreibungsmöglichkeiten bei Fremdnutzung  
  • Gibt es staatliche Förderungen ?Z.B. für EnergieeinsparungenKFW Förderbank



    ]]> http://www.optimal-finanzen.de/finanzierung.html/feed 0 Baufinanzierung sicher abschließen und sparen! http://www.optimal-finanzen.de/baufinanzierung-sicher-abschliessen-und-sparen.html http://www.optimal-finanzen.de/baufinanzierung-sicher-abschliessen-und-sparen.html#comments Fri, 23 Jan 2009 18:07:25 +0000 kasimir http://www.optimal-finanzen.de/baufinanzierung-sicher-abschliessen-und-sparen.html Eine Baufinanzierung für den Hausbau oder den Hauskauf ist im Leben eine meist einmalige Angelegenheit. Der Traum vom Hausbau, und die Finanzierung desselben, sollten deshalb gut überlegt und sicher abgeschlossen sein. Denn: Eine Baufinanzierung ist eine langfristige finanzielle Bindung. Maßgeschneiderte, individuelle Lösungen sind deshalb von enormer Wichtigkeit. Zumal eine Immobilie weiter ein wichtiger Pfeiler einer guten Altersvorsorge bleibt. Ein erster Schritt: Wer eine Baufinanzierung abschließen möchte, sollte sich über die eigenen Wünsche und Bedürfnisse im Klaren sein. Eventualitäten, gerade finanzieller Natur, müssen bedacht und in das mögliche Finanzierungspaket eingeschlossen werden. Der zweite wichtige Schritt: Die ausführliche Beratung. Vielleicht haben sich potentielle Kunden schon durch einen Finanzierungsrechner informiert - ein umfangreiches Gespräch mit einem Experten in Sachen Baufinanzierung ist jedoch unerlässlich. Wie viel Eigenkapital steht zur Verfügung? In welcher Höhe soll das Baugeld für den Hausbau liegen? Sind berufliche oder private Veränderungen zu erwarten? Sind Möglichkeiten zur Sondertilgung erwünscht und wie lang soll die Laufzeit sein? Viele Fragen sind zu klären. Interessant ist auch die Möglichkeit, Finanzierung und späteren Hausbau von einem Anbieter in Anspruch zu nehmen. Der Vorteil: Kürzere Informationswege! Denn sowohl Finanzierungsform wie auch der Hausbau gestalten sich aus einer Hand. Der Weg zum Baugeld mit anschließendem Hausbau muss sicher geplant werden – mit guter Beratung und individuellen Konzepten ist das unkompliziert möglich.
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