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Inflation bleibt das Thema

Optimal - Finanzen — Sat, 02 Apr 2011 06:16:41 +0000

Inflation bleibt das Thema
Zinskommentar 01.04.2011....

Das Erdbeben und die Tsunami-Katastrophe in Japan haben die Zins- und Aktienmärkte nur kurz beeinflusst. Für wenige Tage haben die Anleger darüber nachgedacht, ob diese verheerende Naturkatastrophe die Weltkonjunktur abkühlen wird. Kurzfristig weniger Konsum aus Japan und gelegentliche Unterbrechungen von Zulieferketten sind zwar zu erwarten und haben in einer ersten kurzen Reaktion Aktienkurse fallen lassen. Auch deutsche Staatsanleihen haben als Hort der Sicherheit einige Tage profitiert. Doch inzwischen sind an den Finanzmärkten die alten Themen wieder in den Vordergrund getreten. Diese sind Wachstumsdynamik in den BRIC-Ländern, die Verschuldungskrise einzelner Eurostaaten und der Niedergang der amerikanischen Wirtschaftsmacht. Alle drei Themen sind miteinander verknüpft und alle drei leisten ihren Beitrag zu einer berechtigten Sorge vor zukünftig höheren Inflationsraten weltweit. Auch den Notenbanken, die als Wächter über die Geldwertstabilität eine besondere Verantwortung tragen, wird diese Sorge immer stärker bewusst und damit aber auch das Dilemma, in dem sie inzwischen stecken und das täglich größer wird.

Enormes Wachstum der BRIC-Länder treibt Inflation Die BRIC-Länder, vor allem China, Indien und Brasilien, wachsen unaufhaltsam mit enormen Tempo und das nicht mehr nur über Exporte in die sogenannte „Alte Welt“, sondern immer mehr durch inländische Investitionen und Konsum sowie durch ihren Handel mit anderen Schwellenländern. Die dabei entstandene Nachfrage nach Rohstoffen und Energieträgern treibt die Preise am Weltmarkt und setzt damit auch die Konsumenten in der Alten Welt unter Druck. Die enorme Nachfrage nach Nahrungsmitteln in den Schwellenländern treibt aber auch dort die Inflationsraten, da die Warenkörbe in diesen Ländern viel stärker als bei uns von Grundnahrungsmitteln dominiert werden. Ein Trend, der auch die nächsten Jahre anhalten wird. Die Zeit, als billige Importe aus den Schwellenländern disinflationär auf die Alte Welt gewirkt haben, ist vorbei. Diese Staaten sind inzwischen selbst eine Quelle der Inflation geworden.

Schuldenkrise einzelner EU-Staaten und der USA Nun zur europäischen Schuldenkrise: Die vergangenen Wochen haben zwar zu einer Entspannung in Spanien geführt, da offensichtlich viele Marktteilnehmer vorerst einmal der spanischen Regierung und den eingeleiteten Konsolidierungsmaßnahmen eine Galgenfrist gesetzt haben. Dafür hat sich jedoch die Situation in Portugal zugespitzt. Die Risikoaufschläge für portugiesische Staatsanleihen sind historisch hoch und der Rücktritt von Regierungschef Socrates inmitten der EU-Gipfel-Verhandlungen zeigt die Anspannung im Land. Damit wird immer klarer, dass nach Griechenland und Irland der dritte Staat zum Sanierungsfall wird, der nur mit Hilfe der anderen Euroländer gelöst werden kann. Die Erhöhung des Euro-Rettungspaketes zeigt auch schon ganz klar die Richtung. Es wird entgegen früherer Beteuerungen der deutschen Regierung zu massiven Transferzahlungen kommen. Und die Aussicht auf diese Zahlungen hat auch in den vergangenen Wochen die Zinsen für deutsche Staatsanleihen und damit auch für Baufinanzierungen in Deutschland weiter steigen lassen. Die Befürchtung der Investoren ist, dass die Eurozone zu einem Fass ohne Boden wird und die wenigen verbleibenden starken Länder die Rechnung bezahlen werden. Eine Verwässerung der deutschen, holländischen oder österreichischen Bonität ist daher vorgezeichnet. Da die deutsche Wirtschaft derzeit prächtig wächst, sind höhere Leitzinsen für Deutschland längst überfällig. Die Europäische Zentralbank (EZB) zögert jedoch, weil sich die meisten anderen Euro-Länder noch in Rezession oder zumindest schwachem Wachstum befinden. Damit bekommt aber der deutsche Sparer, bei aktuell steigenden Preisen, auf sein Sparkonto weiterhin Minizinsen. Diese fehlende Realverzinsung wirkt wie eine versteckte Steuer. Der verschuldete Staat finanziert sich billig und das Vermögen des ordentlichen Sparers verliert an Kaufkraft. In diesem Sinne ist die EZB mit ihrer Tiefzinspolitik schon heute ein Handlanger der Politik. Bewegen die Sparer dann ihr Geld noch dazu in längere Laufzeiten, um wenigstens etwas Zinsrendite zu bekommen, werden sie von kräftigen Kursverlusten bei Anleihen überrascht, so wie in den vergangenen sechs Monaten geschehen. Die langlaufenden Zinsen werden nämlich nicht von der Notenbank festgelegt, sondern bilden sich nach Angebot und Nachfrage am Staatsanleihemarkt. Steigende Verschuldung der Staaten bedeutet mehr Angebot – Vertrauensverlust der Anleger in die nachhaltige Fähigkeit der Schuldenrückzahlung bedeutet geringere Nachfrage bzw. höhere Risikoprämien, die verlangt werden. Ein Teufelskreis.

Genau in diesem Teufelskreis befinden sich auch die USA, die durch ihre Marktgröße immer noch das bestimmende Element für die Tendenz an den Kapitalmärkten sind. Ein schier unbeherrschbares Staatsdefizit, das bei Berücksichtigung der Kosten für das Sozial- und Gesundheitssystem heute schon das Defizit der bankrotten Griechen übersteigt. Ein kaputter Immobilienmarkt, dessen Erholung noch weitere zehn Jahre dauern wird – wenn man als Beispiele die Entwicklung in Japans in den 90er Jahren und in Deutschland nach dem Zusammenbruch des Ostimmobilienmarktes nimmt. Eine viel zu stark vom kreditfinanzierten privaten Konsum abhängige Volkswirtschaft, die mit dem Einbruch des Immobilienmarktes den Goldesel verloren hat, der die Dukaten ausspuckt. Die Hoffnung der amerikanischen Regierung, aus dem Schuldendilemma einfach „herauszuwachsen“ (übrigens ein Konzept, dem die meisten europäischen Politiker inklusive Frau Merkel auch noch immer vertrauen), wird sich als Trugschluss erweisen.

Es ist daher nicht überraschend, dass die US-Notenbank schon seit zwei Jahren der größte Käufer der Anleihen des eigenen Landes ist. Weil sonst niemand mehr vertraut und kauft. Sie drucken Geld. Ein Rezept, das in der Geschichte nie gut ausgegangen ist, sobald genug Leute das Spiel durchschaut und die Dollarnoten von dieser Notenbank nicht mehr als werthaltig erachtet haben. Bill Gross, der Gründer von PIMCO, der weltgrößten Investmentgesellschaft für Anleihen, bezeichnet dieses Vorgehen als das größte Schneeballsystem der Geschichte. Ein staatliches Schneeballsystem wohlgemerkt. Die Wahrheit ist einfach: Die Amerikaner haben in den beiden letzten Generationen bereits das Geld der derzeitigen und der nächsten verkonsumiert und massiv über ihre Verhältnisse gelebt – Konsumentenkredite, Autokredite, Hypotheken und Kreditkarten sei Dank. Jetzt heißt es, entweder den Gürtel enger schnallen oder die konservativen Zeitgenossen, die gespart haben, durch negative Realzinsen und hohe Inflation um ihr Geld bringen und damit den Staat entschulden. Oder wie das derzeit für Griechenland läuft: Die sparsamen Onkel und Tanten im Norden bezahlen lassen.

Baugeldzinsen zeigen nach oben In der Schlussfolgerung heißt das, dass wir weiter mit steigenden Zinsen rechnen. Sowohl die Vorgaben aus den USA als auch die steigenden Inflationserwartungen in Deutschland selbst werden die langfristigen Zinsen weiter nach oben treiben. Für Finanzierungskunden empfehlen wir daher rasches Handeln und die Fixierung ihrer Konditionen auf möglichst lange Laufzeiten.

Der obige Text spiegelt die aktuelle Meinung des Autors zum Veröffentlichungszeitpunkt wieder. Die künftigen Entwicklungen können von den geäußerten Aussagen und Prognosen abweichen. Die bereitgestellten Informationen ersetzen keine individuelle Beratung. Interhyp übernimmt keine Garantie für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der versandten Informationen und Angebote. Die Interhyp ist für die Inhalte einer Seite, auf die in dieser E-Mail direkt oder indirekt per Hyperlink verwiesen wird, nicht verantwortlich.

Ihr Zinsexperte bei Interhyp

Der Interhyp-Zinsexperte Robert Haselsteiner analysiert für Sie jeden Monat das Geschehen an den internationalen und deutschen Kapitalmärkten und erklärt dessen Auswirkungen auf die deutschen Baugeld-Konditionen.

Robert Haselsteiner ist einer der Gründer der Interhyp AG. Vor dem Start mit Interhyp im Jahr 1999 war er mehr als 10 Jahre bei den Investmentbanken Salomon Brothers und Goldman Sachs in den Bereichen Kapitalmarkt und Zinsprodukte tätig.

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Zinsen steigen

Optimal - Finanzen — Sat, 29 Jan 2011 07:28:27 +0000

Zinsen steigen hartnäckig
Zinskommentar 28.01.2011....

Auch in der vergangenen Woche hat sich der Aufwärtstrend bei den Zinsen fortgesetzt. Weiterhin gute Wirtschaftskennzahlen und Prognosen für Deutschland als neue Konjunkturlokomotive Europas und für China, die Lokomotive der Weltwirtschaft, lassen die Erwartungen auf ein starkes Wirtschaftswachstum in 2011 und 2012 steigen.

Eine starke Weltkonjunktur treibt aber auch zunehmend die Preise für Rohstoffe und Energie und führt damit zu steigenden Inflationserwartungen bei den Produzenten und Konsumenten. Gleichzeitig bleibt die Geldpolitik der US-Notenbank extrem locker, da man dort vor allem die schwächelnde US-Wirtschaft im Blick hat und die potentiellen Nebeneffekte wie eine Überhitzung in den Wachstumsmärkten billigend in Kauf nimmt.

Auch die Europäische Zentralbank (EZB) steigt noch nicht auf die monetäre Bremse, sondern versucht vorerst, nur mit warnender Rhetorik die Märkte zu beeinflussen. Die großen Performanceunterschiede zwischen den wachstumsstarken Ländern des ehemaligen D-Mark-Blocks Deutschland, Holland und Österreich einerseits und den wachstumsarmen Ländern mit hohen Defiziten und Strukturproblemen andererseits, zu denen auch Frankreich und Italien gehören, machen es für die EZB sehr schwer, die richtige Zinspolitik zu finden.

Vorerst führt diese Konstellation zu einem sehr positiven Bild für Deutschland. Die Zinsen steigen hier zwar ebenso, sind aber im Vergleich zum Wirtschaftswachstum immer noch sehr niedrig. Für den deutschen Immobilienmarkt bedeutet dies starken Rückenwind nach fast 15 Jahren der Stagnation. Höhere Beschäftigung, höhere Einkommen und das steigende Interesse an Sachwerten führen zu steigendem Kaufinteresse. Da diesem Interesse ein immer noch sehr zurückhaltender Immobilien-Neubau gegenübersteht, steigen die Preise für Bestandsimmobilien inzwischen auf breiter Front.

Und auch die Mieten werden von den Vermietern nach oben genommen. Damit wird klar, dass die Aussichten für die nächsten Jahre für Immobilienbesitzer und -käufer sehr gut sind. Da darf man sich von den zuletzt schon gestiegenen Zinsen nicht verunsichern lassen – diese spiegeln nur die verbesserten Wachstumsaussichten wider. Im historischen Kontext liegen die Baugeldzinsen immer noch im untersten Bereich.

Wir empfehlen Kreditnehmern daher weiterhin, die aktuellen Zinsen möglichst lange zu sichern und nicht auf sinkende Zinsen zu spekulieren. Auch diese Woche haben eine Reihe von Banken die steigenden Kapitalmarktzinsen in Form erhöhter Baugeldkonditionen weitergegeben. Dieser Trend sollte vorerst anhalten. Grundsätzlich ist bei diesem historisch gesehen immer noch sehr niedrigen Zinsniveau eine Tilgung von 2% bis 3% ratsam, damit die Restlaufzeit des Darlehens verkürzt wird.

Gefragt sind auch sogenannte Volltilger-Darlehen. Dabei steht über eine höhere laufende Tilgung heute schon eine Rate fest, die zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens führt. Das Risiko, später zu deutlich höheren Zinsen noch eine weitere Anschlussfinanzierung vornehmen zu müssen, wird damit schon heute ausgeschlossen. Die Finanzierungsspezialisten bei Interhyp können auf mehr als 250 Banken zugreifen und erarbeiten gerne eine individuelle Lösung. Zur Analyse der eigenen Situation und zur Beobachtung der Zinsentwicklung eignen sich auch die Zins-Charts und Tools auf der Interhyp-Website.

Tendenz
kurzfristig: aufwärts
mittelfristig: aufwärts

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US-Zinsen steigen

Optimal - Finanzen — Sat, 18 Dec 2010 07:46:15 +0000

US-Zinsen steigen

Zinskommentar 17.12.2010....
Auch wenn sich seit Wochen die Aufmerksamkeit der Investoren sehr stark auf die Entwicklung der Euroländer-Krise richtet, sollten Anleiheinvestoren und auch Kreditkunden die Stimmungsänderung am amerikanischen Anleihemarkt nicht außer Acht lassen. Schließlich gilt immer noch die alte Regel, dass der europäische Zinsmarkt eng mit dem amerikanischen korreliert.
Seit Ben Bernanke die zweite Runde an Quantitativem Easing (frei zu übersetzen mit Gelddrucken) verkündet hat, steigen die Renditen der längerfristigen Staatsanleihen und damit auch aller anderen Dollaranleihen nur noch an. Die Rendite der 5-jährigen hat sich fast verdoppelt und die 10-jährigen sind um rund 1,40 Prozentpunkte angestiegen. Währenddessen liegen die Leitzinsen unverändert nahe Null und die US-Notenbank hat auch noch keinen Hinweis auf eine Leitzinserhöhung gegeben. Offensichtlich hat Bernanke die Kontrolle über das lange Ende verloren, obwohl er Käufe von 600 Milliarden in Aussicht gestellt hat. Die Investoren scheinen sich eher Sorgen über die mittelfristigen Inflationsaussichten zu machen und sehen sich von den zuletzt recht positiven Konjunkturzahlen bestätigt.
Dass Präsident Obama unter dem Druck der Republikaner die alten Bush-Steuervergünstigungen für Wohlhabende verlängert hat und damit weiter auf fiskale Stimulierung und nicht auf Schuldenkonsolidierung setzt, passt da nur zu gut ins Bild. Regierung und Notenbank versuchen alles, um Wachstum zu erzeugen. Nebenwirkungen wie steigende Inflationserwartungen sind dabei sogar erwünscht. Auf jeden Fall verlangen Investoren immer höhere Risikoaufschläge für langlaufende Dollar-Anleihen und die Renditen steigen. Das setzt neben den spezifischen Europroblemen den deutschen Bundesanleihen von einer weiteren Seite zu. Wir rechnen daher für die nächsten Monate mit weiterem Aufwärtsdruck auch bei den Baugeldzinsen. Kräftige Korrekturen, die immer wieder auftauchen können, sollten nicht darüber hinwegtäuschen, dass der Zinstrend inzwischen nach oben zeigt.
Wir empfehlen daher, besonders zwischenzeitliche Zinsdellen zur Festschreibung der Konditionen zu nutzen. Denn auf sinkende Zinsen zu spekulieren, halten wir angesichts der oben beschriebenen Entwicklungen für Immobilienkäufer und für Anschlussfinanzierer für gefährlich. Immobilienkunden, die bei ihrer Finanzierung in Zeithorizonten von 20 bis 30 Jahren denken müssen, sollten konsequent handeln.
Diese Periode heute zu historisch tiefen Zinssätzen abzusichern, kann kein Fehler sein. Wir raten, zumindest einen großen Teil der Finanzierungssumme über lange Sollzinsbindungen festzuschreiben und damit für Kalkulationssicherheit zu sorgen. Grundsätzlich ist bei diesem niedrigen Zinsniveau eine Tilgung von 2% bis 3% ratsam, damit die Gesamtlaufzeit des Darlehens überschaubar bleibt. Gefragt sind aus diesem Grund derzeit auch sogenannte Volltilger-Darlehen. Dabei steht über eine höhere laufende Tilgung heute schon eine Rate fest, die nach 20 oder 25 Jahren zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens führt.
Das Risiko, später zu deutlich höheren Zinsen eine Anschlussfinanzierung vornehmen zu müssen, wird damit schon heute ausgeschlossen. Die Finanzierungsspezialisten bei Interhyp können auf mehr als 250 Banken zugreifen und erarbeiten gerne eine individuelle Lösung. Zur Analyse der eigenen Situation und zur Beobachtung der Zinsentwicklung eignen sich auch die Zins-Charts und Tools auf der Interhyp-Website.
Tendenz
kurzfristig: seitwärts
mittelfristig: aufwärts

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Was kommt nach Irland?

Optimal - Finanzen — Sat, 20 Nov 2010 08:38:01 +0000

Was kommt nach Irland?

Zinskommentar 19.11.2010....
Während man das griechische Finanzdebakel noch mit gefälschten Statistiken und fiskalem Schlendrian erklären und damit als Ausrutscher innerhalb des Euroraumes darstellen konnte, trifft es mit Irland ein bis vor kurzem als Musterschüler geltendes Mitgliedsland der Eurozone. Eine geplatzte Immobilienblase und der damit ausgelöste Zusammenbruch des irischen Bankensystems bringen das Land trotz zuletzt hoher Spardisziplin zu Fall. Mit Portugal steht der nächste Kandidat für Hilfe praktisch schon fest. Spanien ist aufgrund seines maroden Immobilienmarktes und 20 Prozent Arbeitslosigkeit auch bereits auf der Shortlist der Verdächtigen. Damit wird auch immer klarer, dass am Ende nur eine kleine Zahl an Ländern - angeführt von Deutschland - übrig bleibt, um für die Rettung der anderen zu zahlen. Das erklärt auch, warum seit Wochen die Zinsen deutscher Staatsanleihen steigen, obwohl doch eine Flucht in die Qualität gerade die Bundesanleihen stützen sollte. Über diese Phase der Betrachtung sind wir jedoch offensichtlich schon hinaus. Der Markt scheint die Gesamtbelastungen aus der Erhaltung der Eurozone für so gewaltig zu halten, dass selbst Deutschland an seine Grenzen stoßen könnte. Je mehr sich für Euroland das Bild eines Quasi-Länderfinanzausgleichs verfestigt, in dem von starken zu schwachen Ländern transferiert wird, desto stärker wird auch der Druck auf die deutschen Langfristzinsen werden. Da kann die Europäische Zentralbank die Leitzinsen noch so lang bei einem Prozent halten. Für die kommenden ein bis zwei Wochen erwarten wir eine Gegenbewegung am Anleihemarkt, nachdem seit Ende August die zehnjährigen Laufzeiten um rund 60 Basispunkte angestiegen sind. Diese Phase sollten Kunden unbedingt nutzen, um ihre Konditionen festzuschreiben. Die Gefahr, dass wir in 2011 deutlich höhere Zinsen sehen, ist nicht zu unterschätzen.

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Finanzierungsbedarf berechnen

Optimal - Finanzen — Sat, 14 Aug 2010 18:13:46 +0000

Die Finanzierung für ein Haus, Grundstück oder Eigentumswohnung, wird oft im Leben nur einmal gemacht. Deshalb ist es Wichtig, nicht nur Zinsen zu vergleichen sondern den exakten Finanzierungsbedarf zu berechnen.

Die Banken, wie Hypothekenmakler haben sich auf die neuen Medien wie das Internet eingestellt und stellen Heute eine Reihe von nützlichen Hilfsmitteln zur Verfügung die, die Errechnung vom Finanzierungsbedarf für das jeweilige Objekt erheblich erleichtern und Gleichzeitig für den Kunden den Vergleich von oft bis 100 Angeboten der Kreditgeber ermöglichen.

Der erste Schritt ist oft der Vergleich von Miete und Kauf benutzen Sie unseren Kauf/Mietrechner um einen ersten Überblick zu erhalten.

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Finanzierungsbedarf Immobilien

Finanzierung Immobilien

Optimal - Finanzen — Mon, 28 Dec 2009 07:54:10 +0000

Eigenkapital ist ein wichtiger Bestandteil einer Immobilienfinanzierung. Manchmal kann es sinnvoll sein, fehlendes Eigenkapital kurzfristig durch einen Ratenkredit zu erhöhen.

Bau- oder Immobilienfinanzierungen lassen sich durch die Kombination von verschiedenen Finanzierungsvarianten in einigen Fällen erheblich verbilligen. Kreditnehmer können einen kleinen Teil des Finanzierungskapitals kurzfristig über ein Eigenkapital Ersatzdarlehen wie einen Privat- oder Ratenkredit bereitstellen.Damit wird für das finanzierende Immobilienkreditinstitut der Eigenkapitaleinsatz erhöht und die Konditionen für die Immobilienfinanzierung günstiger. Das Schlagwort hier heißt Beleihungsauslauf. Je höher der Beleihungsauslauf, je höher die Konditionen für den Immobilienkredit. (Beleihungsauslauf ist der Wert (Kapitalbedarf/durch den Gesamtwert der Immobilie) beste Finanzierungskonditionen liegen immer unter 54% respektive 60% des Beleihungswertes.

Die höheren Zinskonditionen für einen Ratenkredit gelten indes nur für den kleineren Teil der Finanzierungssumme. Zudem kann der zusätzliche Kredit flexibel zurückbezahlt werden. Ein Rechenbeispiel: während eine 110 % - Finanzierung über eine Summe von 315.000 Euro zu Zinskonditionen von 5,38 Prozent aufgenommen werden kann, kostet eine 100 % - Finanzierung über 280.000 Euro lediglich 5,18 Prozent. Im Laufe einer zehnjährigen Zinsbindung lassen sich durch den günstigeren Zins Rund 24.430 Euro sparen!

Gesenkt werden kann die langfristige Finanzierungssumme von 315.000 Euro auf 280.000 Euro, indem beispielsweise ein Ratenkredit über 35.000 Euro aufgenommen wird. In diesem Fall kostet die zur Verfügung Stellung der zusätzlichen Mittel trotz der hohen Zinskonditionen für den kurzfristigen Kredit lediglich 8.000,00 bis 10.000,00 Euro.

Die Ersparnis liegt damit bei rund 10.000 bis 12.000 Euro. Diese Möglichkeit ist in erster Menschen zu empfehlen die eine gute Bonität haben. Durch den Privatkredit der natürlich höhere Zinsen hat und auch eine schnellere Laufzeit entstehen kurzfristig höhere monatliche Belastungen.

Finanzierungsberatung Audio Mp3. Hören Sie hier rein und lassen Sie sich die Grundprinzipien einer Immobilienfinanzierung erklären
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Immobilienfinanzierung Aufbau

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Tipps zur Baufinanzierung

Optimal - Finanzen — Tue, 24 Mar 2009 09:52:23 +0000

Bei einem Vergleich der Angebote spielt der effektive Zinssatz die entscheidende Rolle, allerdings müssen auch weitere Kreditbedingungen, wie beispielsweise Sonderzahlungsmöglichkeiten, Bereitstellungszinsen, Teilzahlungsaufschläge oder die Kosten für die Absicherung im Fall von finanziellen Engpässen berücksichtigt werden. Damit der Traum vom Eigenheim nicht nur realisiert werden kann, sondern auf lange Sicht bezahlbar bleibt und nicht in einem finanziellen Fiasko mit einer Zwangsversteigerung im schlimmsten Fall endet, gibt es einige Punkte, die vor dem Abschluss einer Baufinanzierung beachtet werden müssen.

Der wichtigste Punkt ist eine ehrliche Gegenüberstellung der regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben sowie der bestehenden Verpflichtungen und den verfügbaren eigenen Mitteln. Dabei gilt die Faustregel, dass pro 50 Euro, die monatlich in die Finanzierung investiert werden können, ein Darlehensbetrag von 7500 Euro zu schultern ist. Bleiben also beispielsweise nach Abzug aller Ausgaben inklusive einer Reserve für Unvorhersehbares jeden Monat 500 Euro für die Finanzierung des Eigenheimes übrig, sollte die Höhe des Darlehens maximal 75.000 Euro betragen.

Der Kaufpreis der Immobilie inklusive aller Nebenkosten, die durch den Kauf entstehen, sollte nicht höher liegen, als die maximale Darlehenssumme zuzüglich Eigenkapital. Allerdings ist hierbei wichtig, wirklich alle Kosten zu berücksichtigen, die durch den Kauf der Immobilie entstehen und zudem genügend Spielraum zu kalkulieren. Neben dem eigentlichen Kaufpreis werden beispielsweise Maklergebühren, Steuern, Kosten für den Notar und das Grundbuchamt fällig, hinzu können Kosten für Aus- oder Umbaumaßnahmen, Neuanschaffungen oder auch unerwartete Baumaßnahmen kommen.

Vor dem Abschluss der Baufinanzierung kann es sich durchaus lohnen, mehrere Anbieter miteinander zu vergleichen. Allerdings setzt dies voraus, dass im Vorfeld alle relevanten Unterlagen über den Finanzierungsnehmer und die zu finanzierende Immobilie zusammengetragen werden. Dies hat zwei Gründe, zum einen kann ein Finanzierungsgeber nur dann ein konkretes Angebot erstellen, wenn er sich ein genaues Bild machen kann, und zum anderen können nur die Angebote miteinander verglichen werden, die auf den gleichen Ausgangsbedingungen basieren.

Bei einem Vergleich der Angebote spielt der effektive Zinssatz die entscheidende Rolle, allerdings müssen auch weitere Kreditbedingungen, wie beispielsweise Sonderzahlungsmöglichkeiten, Bereitstellungszinsen, Teilzahlungsaufschläge oder die Kosten für die Absicherung im Fall von finanziellen Engpässen berücksichtigt werden.
Alexander Wendell
alexander@wendels.info

Immobilienkreditrechner

Immobilienfinanzierung

Optimal - Finanzen — Sat, 14 Mar 2009 08:44:46 +0000

Als Immobilienfinanzierung werden Finanzierungen bezeichnet, die für eine Immobilie stehen. Die Errichtung oder Sanierung von Bauwerken wird in den allermeisten Fällen durch eine Immobilienfinanzierung getragen. Aufgrund der sehr unterschiedlichen Systematik wird im Bankenwesen zwischen gewerblicher und privater Immobilienfinanzierung unterschieden.

Die Finanzierung einer Immobilie, die hauptsächlich von einer Partei für Wohnzwecke genutzt wird, wie beispielsweise Einfamilienhäuser oder Eigentumswohnungen, bezeichnet man als private Immobilienfinanzierung. Wegen der unterschiedlichen Risikoprofile unterscheidet man zwischen Kapitalfinanzierung, der Finanzierende ist der Vermieter der Immobilie und Eigenfinanzierung, der Nutzer der Immobilie ist der Finanzierende. Dadurch ist eine Finanzierung auch für Freiberufler oder Gewerbetreibende eine private Immobilienfinanzierung, sofern die zu finanzierende Immobilie nicht zum Vermögen des Betriebs gehört.

Eigenkapital wie Bank- und Sparguthaben können bei privaten Immobilienfinanzierungen nützlich sein, damit man nicht auf Fremdkapital wie Darlehen angewiesen sein muss. Eine Hausfinanzierung oder auch eine Baufinanzierung sind in den meisten Fällen allerdings für Privatpersonen nicht erschwinglich, weshalb sie auf die Hilfe von Kreditinstituten zurückgreifen. Diese Kreditinstitute verwenden höchst komplexe Kreditrechner, um den Wert einer Immobilie genau zu beziffern. Die Verschuldung bei einer Bank zum Zweck einer Immobilienfinanzierung bezeichnet man als Hypothek. Hypothekzinsen sind die Zinsen die ein Kreditinstitut für das Verleihen von Kapital sowohl an eine Privatperson, als auch an eine Gesellschaft oder einen Konzern vergibt.

Der Zinssatz richtet sich dabei vor allem nach der Höhe des Kredits, aber auch nach Faktoren wie beispielsweise, den Sicherheiten des Kreditnehmers, der Laufzeit des Kredits, oder ob der Kreditnehmer schon länger ein lukrativer Kunde des Institutes ist. Durch Kredite lassen sich Wohnungs- und Grundstücksfinanzierungen bezahlen, auch wenn man selbst nicht liquide genug ist, um die entsprechende Immobilienfinanzierung alleine zu bewältigen.

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Finanzierung einer Immobilie

Optimal - Finanzen — Sun, 18 Jan 2009 13:55:08 +0000

Finanzierung einer Immobilie

Im Kreditbereich gibt es für nahezu jeden Kundenwunsch eine passende Finanzierungsform. Dieses trifft natürlich auch für den Bereich der Immobilienfinanzierung zu. Hier werden dem Kunden mehrere Möglichkeiten angeboten, wie er die Baufinanzierung für sich individuell passend gestalten kann.

Die Finanzierung einer Immobilie kann der Kunde nur in sehr seltenen Fällen alleine aus den eigenen finanziellen Mitteln heraus vornehmen, weshalb fast immer eine zumindest teilweise Fremdfinanzierung erforderlich ist. Welche Darlehensarten der Kunde benötigt, kann man auch in einem Finanzierungsvergleich feststellen. Dort stellt man die verschiedenen Möglichkeiten gegen über, natürlich auch unter Berücksichtigung der Zahlungsmodalitäten wie z.B. Höhe der Zinsen etc., und findet so die geeignete Immobilien Finanzierung.

Der übliche Kredit zur Immobilienfinanzierung ist das so genannte Hypothekendarlehen. Der Kunde erhält dieses langfristige Darlehen, welches für den Verwendungszweck der Baufinanzierung gedacht ist, von seiner Bank gegen die Stellung einer oder mehrerer Sicherheiten.

Die üblichen Sicherheiten im Rahmen des Hypothekendarlehens sind die Grundschulden. Dabei wird eine Grundschuld zu Gunsten der kreditgebenden Bank und somit zu Lasten des Kreditnehmers ins Grundbuch eingetragen. Dadurch bleibt die Bank so lange Eigentümer der Immobilie, bis das Hypothekendarlehen vollständig zurück gezahlt wurde.

Meistens kann die Bank allerdings nicht die volle Kreditsumme besichern, sondern nur bis zum Beleihungswert der Immobilie, welcher aufgrund bestimmter Beleihungsgrenzen festgelegt wird. Von daher wird ein kleinerer Teil des Gesamtdarlehens oftmals aufgrund der positiven Bonitätsbewertung des Kreditnehmers vergeben.

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