Grundlagen Immobilien- und Steuerrecht mit Bonuskapitel Mieterhöhungsstrategien




Grundlagen Immobilien- und Steuerrecht mit Bonuskapitel Mieterhöhungsstrategien: Machen Sie das Beste aus Ihrem Geld! (Masterkurs Immobilieninvestments 5)

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Auch Sie können Erfolg haben als privater Wohnimmobilieninvestor und Ihrem Vermögen eine neue Perspektive geben und finanzielle Unabhängigkeit erlangen. Dieser Masterkurs Immobilieninvestments setzt keine Vorkenntnisse voraus und ist auch für Anfänger geeignet.Er gliedert sich in insgesamt 5 Teile, die jeweils als Taschenbuch und Ebook erscheinen. Sie können die Teile hintereinander durcharbeiten und erhalten so eine praktische Ausbildung zum Immobilieninvestor. Da die einzelnen Teile in s

Baukredit – Grundlagen einer Immobilienfinanzierung!

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Baukredit — welche Voraussetzungen muss man mitbringen?
Unter einem Baukredit versteht man in der Regel ein Hypothekendarlehen, das zum Neubau einer Immobilie verwendet wird. Dabei kann es sich um privat genutzte Objekte, wie Eigenheime, oder um gewerbliche Bauten handeln. Es werden aber auch Baukredite Baukreditvergeben mit denen man den Umbau, die Sanierung und die Renovierung von bestehenden Immobilien finanzieren kann. Einen Baukredit kann man bei Kreditinstituten, wie Banken und Sparkassen, speziellen Hypothekenbanken oder auch bei einer Bausparkasse im Rahmen eines Bauspardarlehens bekommen.

Wie bei der Vergabe von anderen Krediten, wie dem Dispositionskredit und dem Ratenkredit, so muss man auch beim Baukredit einige Voraussetzungen erfüllen, um diesen zu erhalten. Neben der Kreditfähigkeit, muss der Kreditnehmer auch in persönlicher und wirtschaftlicher Hinsicht kreditwürdig sein. Dieses wird anhand der Schufa-Auskunft und im Rahmen einer monatlichen Einnahmen- und Ausgabenrechnung bzw. von Gehaltsnachweisen beurteilt. Wenn keine negativen Einträge in der Schufa vorhanden sind und ein regelmäßiges Einkommen die pünktliche Rückzahlung von einem Baukredit erwarten lassen, steht der Genehmigung des Kredits nichts im Wege.

Wie hoch ist die Kreditsumme von einem Baukredit?
Welche Kreditsumme ein Baukredit umfasst, hängt vom individuellen Finanzierungsbedarf ab. Dieser ergibt sich aus der Kaufsumme bzw. aus den Baukosten der Immobilie zzgl. weiterer Nebenkosten, wie Notargebühren, Steuern oder Maklerprovisionen. Von dieser Brutto-Summe muss man dann noch das vorhandene Eigenkapital abziehen, um den Finanzierungsbedarf zu errechnen. Für die Höhe des Eigenkapitals gibt es keine festen Vorschriften, aber eine solide Baufinanzierung sollte eine Eigenkapitalquote von 15-20% aufweisen, wobei auch Eigenleistungen hinzu gerechnet werden können.

Mit welchem Zinssatz muss man bei einem Baukredit rechnen?
Im Vergleich zu anderen Kreditarten kann der Kunde beim Baukredit mit einen relativ niedrigen Zinssatz rechnen. In den vergangenen 10 Jahren lag der Darlehenszins für einen Baukredit bei durchschnittlich 5-6 % pro Jahr. Im Moment befinden wir uns in einem historischen Zinstief, sodass Baukreditzinsen nur eine Höhe von 2-3% pro Jahr aufweisen. In der Regel kann der Kreditnehmer entscheiden, ob er eine Zinsfestschreibung für 10 Jahre wünscht oder lieber einen variablen Zinssatz wählt.

Allerdings sind Kreditsummen beim Baukredit im Vergleich zu anderen Kreditarten sehr hoch, was oft zu einer langen Laufzeit von einem Baukredit führt. Bei einer Tilgung von 1% pro Jahr läuft das Darlehen ca. 30 Jahre lang. Durch einen höheren Tilgungssatz bzw. durch Kreditvereinbarungen, die Sondertilgungen ermöglichen, kann die Laufzeit von einem Baukredit deutlich verkürzt werden.

Wie funktioniert die Absicherung von einem Baukredit?
Aufgrund der langen Laufzeit und der Höhe von einem Baukredit, prüft der Kreditgeber eine solche Finanzierung sehr genau, bevor er den Kredit gewährt. Insbesondere ist eine solide Absicherung von einem Baukredit sehr wichtig. Ohne Sicherheiten wird kein Kreditinstitut ein solches Darlehen bewilligen. Zunächst einmal ist es für den Kreditgeber wichtig, dass die Kreditsumme niedriger ist als der Wert der Immobilie. Die Eintragung einer Hypothek bzw. einer Grundschuld zu Lasten des Eigentümers der Immobilie, sorgt dafür, dass der Kreditgeber so lange Eigentümer der Immobilie bleibt und damit alle Verwertungsrechte am Objekt hat, bis das Darlehenvollständig getilgt worden ist.

Schlussbemerkung
Aufgrund der Vielzahl von Parametern, die vor Aufnahme von einem Baukredit geprüft werden müssen, sollte man sich unbedingt an einen unabhängigen Experten wenden, der die Verhandlungen mit den Kreditinstituten begleitet. So wird die Immobilienfinanzierung ein Erfolg.

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Bild im Video mit freundlicher Genehmigung von:
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