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Vorsicht – Griechenland-Krise

Optimal - Finanzen — Sat, 24 Apr 2010 06:13:54 +0000

Vorsicht – Griechenland-Krise treibt derzeit die Zinsentwicklung

Zinskommentar 23.04.2010.... Bessere Konjunkturindikatoren, gute Unternehmensergebnisse, steigende Inflationsraten – vieles hat in den vergangenen beiden Wochen für besorgte Mienen am Anleihemarkt gesprochen. Eigentlich müssten sich die Investoren auf baldige Leitzinserhöhungen in den USA und in Euroland vorbereiten und sich vorsichtshalber von langen Laufzeiten trennen. Eigentlich. Aber das Gegenteil ist der Fall: Der Bund-Future zeigt seit einigen Tagen neue Höchststände und die 10-jährige Bundesanleihe ist dabei, die 3,0%-Marke nach unten zu durchbrechen. Dafür gibt es nur einen Grund. Es läuft ein Ausverkauf von griechischen Staatsanleihen und die Investoren/Spekulanten setzen auf Bundesanleihen aufgrund der sehr guten Bonität. Gleichzeitig verkaufen sie aber im großen Stil auch Euros gegen Dollar. Seit die europäische Statistikbehörde die Defizitquote Griechenlands von 12,7% auf 13,6% korrigiert hat, gewinnt die Spekulation an Dynamik. Die Renditen für griechische Staatsanleihen liegen inzwischen bei über 8%! Schon am Wochenende könnte die EU gezwungen sein, finale Rettungsmaßnahmen einzuleiten, um einen völligen Ausverkauf zu verhindern. Aktuell hat Griechenland praktisch keinen Zugang mehr zu neuen Finanzmitteln am Markt. Das Geld zur Prolongation der fälligen Schulden wird also von der EU kommen müssen oder es bleibt nur die Einstellung der Zahlungen. Im Grunde genommen drücken die Spekulanten die EU an die Wand und erzwingen eine finale Aussage, wie sie dieses Desaster wirklich lösen möchte. Die Zeit der Phrasen und halbherzigen Bekenntnisse ist bereits jetzt vorbei. Entweder kommen nun klare Schritte oder die griechischen Titel sind nächste Woche zu 10% Rendite zu haben. Das Schlimme an der Situation ist, dass die Bundesanleihen nur kurzzeitig ein sicherer Hort sind. Denn kommt es wirklich zur befürchteten teuren Rettungsaktion für Griechenland, die dann wahrscheinlich rasch an die 100 Mrd. Euro gehen könnte, ist Deutschland der Hauptzahler. Und nicht nur das, die Karawane der Spekulanten wird weiterwandern und sich Spanien und Portugal zuwenden. Die echten Investoren werden das befürchten und so wird sich die nächste Welle aufbauen. Die potentiellen Kosten für Deutschland sind dann nur mehr schwer einzuschätzen. Bundesanleihen, die begeben werden, um Rettungspakete für halb Europa zu finanzieren, werden deutlich höher verzinst sein müssen als die heutigen. Die nächsten Wochen könnten daher von sehr starken Schwankungen am Zinsmarkt geprägt sein und Kunden sollten die aktuellen Ausschläge nach unten auf jeden Fall nutzen, um die historisch tiefen Zinsen zu fixieren.

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Flucht zur Qualität dominiert

Optimal - Finanzen — Fri, 05 Feb 2010 18:30:14 +0000

Zinskommentar 05.02.2010.... Auch diese Woche haben skeptische Investoren die strukturellen Defizite in Griechenland, Spanien und Portugal zum Anlass genommen, um Anleihen dieser Länder abzustoßen und im Gegenzug deutsche Bundesanleihen zu kaufen. Sinkende Renditen in Deutschland sind die Folge. Dazu kamen noch schwache Zahlen zur deutschen Industrieproduktion, ein gemischter Arbeitsmarkt-Report in den USA und sehr schwache Aktienmärkte. Investoren weltweit sind Anfang Februar damit wieder viel vorsichtiger geworden und weniger überzeugt von einer selbsttragenden Erholung in den USA und Euroland. Einzig Asien bietet einen Lichtblick. Für die nächsten Tage sehen wir einen weiteren leichten Rückgang bei den Zinsen, den Baugeldkunden nutzen sollten. Da wir auf Sicht der kommenden vier Wochen eine Aufwärtskorrektur am Zinsmarkt erwarten, empfehlen wir, die tiefen Zinsen in den nächsten Tagen festzuschreiben. Gerade lange Laufzeiten sind zuletzt günstiger geworden und bieten eine gute Gelegenheit, über Volltilger-Darlehen die Konditionen bis zur vollen Rückzahlung zu fixieren. Mit der Wahl der richtigen Tilgungsmöglichkeiten ist eine schnelle Entschuldung möglich und mit dem optimalen Einsatz von Fördermitteln lässt sich zusätzlich Geld sparen. Es bleibt wichtig, den Markt mit Hilfe eines erfahrenen Baugeldvermittlers genau zu durchleuchten und damit den richtigen Finanzierungspartner zu finden. Die Finanzierungsspezialisten bei Interhyp können auf inzwischen mehr als 200 Banken zugreifen und unterstützen Sie gerne dabei. Sie stehen Ihnen für eine individuelle Diskussion Ihres Vorhabens jederzeit gerne zur Verfügung. Zur Analyse der eigenen Situation und die Beobachtung der Zinsentwicklung eignen sich die Zins-Charts und Tools auf der Interhyp-Website.

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Hypothekenzinsen lange festschreiben

Optimal - Finanzen — Wed, 30 Dec 2009 07:48:41 +0000

Mit der Zinsfestschreibung aktuelle Hypothekenzinsen sichern

Zu den entscheidenden Faktoren bei einer Immobilienfinanzierung gehört die Zinsfestschreibung. Diese sorgt in erster Linie für eine Planungssicherheit über einen langen Zeitraum, für den die Konditionen eines Darlehensnehmers festgeschrieben werden. Grundsätzlich gilt, in Zeiten eines niedrigen Bauszinses lange Zeiten festzuschreiben. Dies ist insbesondere dann empfehlenswert, wenn in naher Zukunft mit einem Anstieg der Zinsen zu rechnen ist. Läuft dieser Zeitraum aus, kann der Darlehensnehmer problemlos den Kreditgeber wechseln, wenn anderswo günstigere Konditionen locken. Diese Entscheidung ist meist dann fällig, wenn die Hausbank mit einem weniger attraktiven Prolongationsangebot an den Darlehensnehmer heran tritt. Viele Darlehensnehmer wissen jedoch nicht, dass es sich relativ einfach gestaltet, die Anschlussfinanzierung bei einem anderen Geldgeber vornehmen zu lassen und akzeptieren meist das von der Bank offerierte Angebot. Aber auch wenn Kosten durch einen Wechsel entstehen, liegen diese meist immer noch unter dem, was durch einen Wechsel eingespart werden kann. Weitaus schwieriger gestaltet sich ein Bankenwechsel, wenn die Zinsbindungsfrist noch nicht abgelaufen ist. Zum einen ist man als Kreditnehmer auf den guten Willen der Bank angewiesen, denn diese ist nicht dazu verpflichtet, einem Wechsel zuzustimmen und zum anderen werden dann kostspielige Vorfälligkeitsentschädigungen fällig. Begründet werden diese dadurch, dass den Banken durch den vorzeitigen Ausstieg Zinsen verloren gehen, was durch die Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung ausgeglichen werden soll. Was viele Kreditnehmer nicht wissen: nach geltendem Recht ist es hierzulande möglich, aus Kreditverträgen aussteigen zu können, die über einen längeren Zeitraum als von zehn Jahren abgeschlossen wurden. Zu den Voraussetzungen gehört jedoch, dass bereits eine Vollauszahlung des Darlehens statt gefunden haben muss und der Kreditnehmer sich dazu verpflichtet, innerhalb einer bestimmten Frist den Immobilienkredit teilweise oder sogar vollständig zurück zu zahlen. Der sicherheitsorientierte Häuslebauer hat zudem die Möglichkeit, bei einigen Geldgebern auch eine Absicherung der besonderen Art in Anspruch nehmen zu können. Bestimmte Härtefälle wie totale Berufsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit oder auch berufsbedingten Umzug können dann entsprechend abgesichert werden. Mit Zahlungen von einmaligen Beträgen kann man Härtefällen begegnen und mit einem so genannten Vorfälligkeitsschutz Vorsorge betreiben. Vergleiche, auch in Bezug auf Konditionen dieser Art, können dazu beitragen, sich vor Unwägbarkeiten zu schützen.

Verantwortlich für diesen Beitrag: Max Paul

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Optimal - Finanzen — Mon, 28 Dec 2009 07:54:10 +0000

Eigenkapital ist ein wichtiger Bestandteil einer Immobilienfinanzierung. Manchmal kann es sinnvoll sein, fehlendes Eigenkapital kurzfristig durch einen Ratenkredit zu erhöhen. Bau- oder Immobilienfinanzierungen lassen sich durch die Kombination von verschiedenen Finanzierungsvarianten in einigen Fällen erheblich verbilligen. Kreditnehmer können einen kleinen Teil des Finanzierungskapitals kurzfristig über ein Eigenkapital Ersatzdarlehen wie einen Privat- oder Ratenkredit bereitstellen.Damit wird für das finanzierende Immobilienkreditinstitut der Eigenkapitaleinsatz erhöht und die Konditionen für die Immobilienfinanzierung günstiger. Das Schlagwort hier heißt Beleihungsauslauf. Je höher der Beleihungsauslauf, je höher die Konditionen für den Immobilienkredit. (Beleihungsauslauf ist der Wert (Kapitalbedarf/durch den Gesamtwert der Immobilie) beste Finanzierungskonditionen liegen immer unter 54% respektive 60% des Beleihungswertes. Die höheren Zinskonditionen für einen Ratenkredit gelten indes nur für den kleineren Teil der Finanzierungssumme. Zudem kann der zusätzliche Kredit flexibel zurückbezahlt werden. Ein Rechenbeispiel: während eine 110 % - Finanzierung über eine Summe von 315.000 Euro zu Zinskonditionen von 5,38 Prozent aufgenommen werden kann, kostet eine 100 % - Finanzierung über 280.000 Euro lediglich 5,18 Prozent. Im Laufe einer zehnjährigen Zinsbindung lassen sich durch den günstigeren Zins Rund 24.430 Euro sparen! Gesenkt werden kann die langfristige Finanzierungssumme von 315.000 Euro auf 280.000 Euro, indem beispielsweise ein Ratenkredit über 35.000 Euro aufgenommen wird. In diesem Fall kostet die zur Verfügung Stellung der zusätzlichen Mittel trotz der hohen Zinskonditionen für den kurzfristigen Kredit lediglich 8.000,00 bis 10.000,00 Euro. Die Ersparnis liegt damit bei rund 10.000 bis 12.000 Euro. Diese Möglichkeit ist in erster Menschen zu empfehlen die eine gute Bonität haben. Durch den Privatkredit der natürlich höhere Zinsen hat und auch eine schnellere Laufzeit entstehen kurzfristig höhere monatliche Belastungen.

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Finanzierung

Optimal - Finanzen — Mon, 23 Mar 2009 08:16:07 +0000

Finanzierung, Baufinanzierung, Hausfinanzierung, Hypothekendarlehen,auch ohne Eigenkapital.
Wichtige Faktoren! Bei Angeboten für Eigenheimfinanzierung müssen Sie besonders Zinssätze und Nebenkosten im Auge behalten. Eigentumsfinanzierung bietet fast jede Bank und Sparkasse, spezielle Hypotheken- und Discountbanken kommen hinzu, das Angebot ist vielfältig. Wichtige Kriterien für die Auswahl der passenden Finanzierung, sind der Vergleich der Effektivzinsen und der Nebenkosten.Prüfen Sie gleich hier, wir finden für Sie unter einer einer Auswahl von weit über 100 Institute die günstigste Finanzierung. Wir analysieren Ihre IST Situation. Sparen Sie doch einfach ein paar Tausender. Fühlen Sie die Sicherheit.
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Wichtige Fakten einer Baufinanzierung.

Für den Aufbau einer Finanzierung brauchen Sie alle Informationen, wie die Gesamtkosten, die vorhandenen Finanzierungsbausteine, die Beleihungs-kriterien und die Bonität, um eine maßgeschneiderte Finanzierung zu bekommen. Viele Bauherren und angehenden Wohnungseigentümer stellen sich die Frage:Was ist das Beste für mich?

Das bietet eine optimale Finanzierung.

einen geringen monatlichen Aufwand

freie Gestaltung der Rückzahlung

geringen Gesamtaufwand

kein Zinsrisiko.

Diese Idealvorstellung kann nicht in allen Teilen erfüllt werden. Eine Finanzierung mit geringem monatlichen Aufwand wird nicht die Finanzierung sein, die von der wirtschaftlichen Betrachtung (Gesamtaufwand ) die günstigste ist. Oder eine Finanzierung mit hoher Zinssicherheit ermöglicht weniger Flexibilität für außerplanmäßige Rückzahlungen.

Jeder Mensch setzt für sein Vorhaben eigene Prioritäten. Das, was für Sie das wichtigste ist, sollten Sie bei einer Beratung besonders beachten. Bei der Vielfalt der Produkte können wir den verschiedenen Wünschen des Kunden gerecht werden.

Hier Ein Beispiel ....

Sie wünschen vorrangig eine geringe monatliche Zahlung.

Sie wählen ein Baudarlehen in der 10 / 10 Variante.(10 Euro Tilgung auf 10000 Euro Darlehen)

Damit erhalten Sie ein Darlehen mit

geringer monatlicher Zahlung

Zinssicherheit über einen bestimmten Zeitraum

günstige Kondition für das Baudarlehen

große Flexibilität bei den Möglichkeiten von Sonderzahlungen

Gern erkläre ich Ihnen die Zusammenhänge und Auswirkungen der vorgeschlagenen Finanzierung. Wir betrachten Gemeinsam die Finanzierung aus verschiedenen Blickwinkeln :

Flexibilität

Wie lange zahle ich für das Darlehen ?

Kann ich außer der Reihe Zahlungen leisten ?

Wirtschaftlichkeit

Wie viel Zinsen zahle ich während der gesamten Zeit ?

Grundsätzlich gilt :

kurze Laufzeit = wenig Gesamtzinsen

hohe Wirtschaftlichkeit

lange Laufzeit = hohe Gesamtzinsen

geringere Wirtschaftlichkeit

monatlicher Aufwand

Wie hoch ist der monatliche Anfangsaufwand und wie entwickelt sich meine Zahlung während der Laufzeit ?

Risiko

Wie hoch ist das Risiko, dass sich der Zinssatz während der Laufzeit erhöht

Zinssätze sind in der Regel für einen bestimmten Zeitraum vereinbart. Das bedeutet, wenn die Zinsbindung endet und das Darlehen zu diesem Zeitpunkt nicht zurückgezahlt ist, erhält der Darlehensnehmer ein Verlängerungsangebot ( Prolongation ) zu den dann gültigen Konditionen. Je höher das Restdarlehen dann ist, umso größer wäre demzufolge auch ein Aufwandssprung. Die Wahrscheinlichkeit ist hoch, dass die Darlehen zu einem höheren Zinssatz prolongiert werden, wenn die Finanzierung in einer Niedrigzinsphase begonnen hat. Grundsätzlich gilt :

Niedrigzinsphase

möglichst lange Zinsbindung

Hochzinsphase

möglichst kurze bzw. variable Festschreibung, wenn kurzfristig sinkende Zinsen erwartet werden

Das Risiko, dadurch in einen finanziellen Engpass zu geraten, reduziert sich, je mehr von einem Darlehen zum Ablauf der Zinsfestschreibung zurückgezahlt ist.

Über diese Kernfragen hinaus können natürlich noch weitere Überlegungen relevant sein, wie z.B. :

Sind vorzeitige Tilgungen möglich ?

Einsatz von Eigengeld, das zu einem späteren Zeitpunkt fällig wird.

Verändert sich das Familieneinkommen in absehbarer Zeit positiv ?

Berufstätigkeit des Ehepartners

Wie sind die steuerlichen Auswirkungen ?

Abschreibungsmöglichkeiten bei Fremdnutzung

Gibt es staatliche Förderungen ?Z.B. für EnergieeinsparungenKFW Förderbank

Finanzierung einer Immobilie

Optimal - Finanzen — Sun, 18 Jan 2009 13:55:08 +0000
Finanzierung einer Immobilie Im Kreditbereich gibt es für nahezu jeden Kundenwunsch eine passende Finanzierungsform. Dieses trifft natürlich auch für den Bereich der Immobilienfinanzierung zu. Hier werden dem Kunden mehrere Möglichkeiten angeboten, wie er die Baufinanzierung für sich individuell passend gestalten kann. Die Finanzierung einer Immobilie kann der Kunde nur in sehr seltenen Fällen alleine aus den eigenen finanziellen Mitteln heraus vornehmen, weshalb fast immer eine zumindest teilweise Fremdfinanzierung erforderlich ist. Welche Darlehensarten der Kunde benötigt, kann man auch in einem Finanzierungsvergleich feststellen. Dort stellt man die verschiedenen Möglichkeiten gegen über, natürlich auch unter Berücksichtigung der Zahlungsmodalitäten wie z.B. Höhe der Zinsen etc., und findet so die geeignete Immobilien Finanzierung. Der übliche Kredit zur Immobilienfinanzierung ist das so genannte Hypothekendarlehen. Der Kunde erhält dieses langfristige Darlehen, welches für den Verwendungszweck der Baufinanzierung gedacht ist, von seiner Bank gegen die Stellung einer oder mehrerer Sicherheiten. Die üblichen Sicherheiten im Rahmen des Hypothekendarlehens sind die Grundschulden. Dabei wird eine Grundschuld zu Gunsten der kreditgebenden Bank und somit zu Lasten des Kreditnehmers ins Grundbuch eingetragen. Dadurch bleibt die Bank so lange Eigentümer der Immobilie, bis das Hypothekendarlehen vollständig zurück gezahlt wurde. Meistens kann die Bank allerdings nicht die volle Kreditsumme besichern, sondern nur bis zum Beleihungswert der Immobilie, welcher aufgrund bestimmter Beleihungsgrenzen festgelegt wird. Von daher wird ein kleinerer Teil des Gesamtdarlehens oftmals aufgrund der positiven Bonitätsbewertung des Kreditnehmers vergeben.

Immobilienfinanzierung, Baufinanzierung die richtige Zusammensetzung

Optimal - Finanzen — Sun, 18 Jan 2009 13:55:00 +0000

Immobilienkredit wie die richtige Kombination finden. Bau oder Erwerb einer Immobilie dafür haben Sie sich entschlossen, begleitend erwerben Sie damit die Aussicht, auf eine wertbeständige Absicherung z.B. für die eigene Altersvorsorge. Von großer Wichtigkeit ist indessen, eine Maßgeschneiderte, passende Baufinanzierung zu finden, die obendrein auf lange Sicht für den Erhaltung des eigenen Lebensstandards beiträgt. Vergleiche von unterschiedlichen Finanzierungsformen sind dabei signifikant und sollten einer solchen Planung immer voran gehen. Entscheidender Faktor ist das Ansparen von Eigenkapital. Dieses nimmt einen nicht zu unterschätzenden Stellenwert bei der Finanzierung ein. Empfohlen werden mindestens 20-30% Prozent vom Gesamtvolumen der Bau- oder Kaufsumme. Erhöht werden kann dieses sichere Standbein durch Eigenleistungen am Bau. Bar- und Bankguthaben, Arbeitgeberdarlehen, Wertpapiere und alle sonstigen Geldmittel sollten in den Bereich Eigenkapital einfließen, um die Menge an noch aufzunehmenden Fremdkapital zu limitieren. Wer seit längerem den Wunsch hegt, auf keinen Fall ewig Miete zahlen zu wollen und stattdessen vielmehr in Wohneigentum investieren will, hat in der Regel bereits einen Bausparvertrag abgeschlossen. Mit vergleichsweise geringen Beträgen hat der Sparer die Möglichkeit, ein ansehnliches Startkapital anzusparen. Damit erwirbt sich der Bausparer den Anspruch auf ein Bauspardarlehen, sobald bestimmte Kriterien für die Zuteilung als erfüllt gelten. Zu den Besonderheiten des Bausparens gehört unter anderem, dass die monatliche Belastung von Anfang an konstant bleibt und dies unabhängig von Schwankungen der Marktzinsen. Oft bekommt der Sparer auch eine staatliche Förderung. (Wohnungsbauprämie) Durch Sonderzahlungen hat der Bausparer außerdem die Möglichkeit, die Darlehenszeit zu verkürzen. Neben dem Eigenkapital, den Eigenleistungen und dem Bausspardarlehen muss zusätzlich ein Hypothekendarlehen in die Immobilienfinanzierung einfließen. Für Eigennutzer hat sich das klassische Annuitätendarlehen als sichere Konstante erwiesen. Mit dem Festlegen der Zinsbindungsfrist und dem Anfangstilgungssatz kann der Darlehensnehmer mit eine sichere Finanzierung gestalten. Monat für Monat wird durch eine gleich bleibende Rate das Darlehen abgezahlt. Ausschlaggebend ist jedoch die Länge der Zinsbindung. In Zeiten vergleichsweise niedriger Zinsen, macht es Sinn, mit der Kreditgebenden Bank eine längere Zeit zu vereinbaren. In der Regel haben sich die Kreditgebenden Institute darauf versteift, Laufzeiten zwischen fünf und zehn Jahren mit dem Darlehensnehmer abzuschließen. Wer allerdings einen aktuell günstigen Zinssatz nutzen will, insbesondere dann, wenn für die Zukunft mit einem steigenden Zinsniveau zu rechnen ist, sollte auf eine längere Laufzeit bestehen.