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Baugeldzinsen 2012 – Europa bleibt das bestimmende Thema

Optimal - Finanzen — Fri, 06 Jan 2012 16:33:47 +0000

Euro-Krise wird auch das Jahr 2012 bestimmen

Im abgelaufenen Jahr 2011 haben Baugeldkunden in Deutschland massiv von der Schuldenkrise in Euroland profitiert und Vorteile aus der Tatsache ziehen können, dass deutsche Bundesanleihen von internationalen Investoren als letzter Hort der Sicherheit innerhalb des Euroraumes gesehen werden. Nicht nur die Flucht aus den Staatsanleihen der bekannten Krisenländer Griechenland, Portugal und Spanien, sondern auch Verkäufe von italienischen und französischen Staatstiteln haben die Zinsen in diesen Ländern auf Niveaus steigen lassen, die wir seit 1994 nicht mehr gesehen hatten. Also zu einer Zeit, als die einzelnen Länder in Europa noch eigene Währungen hatten und die Währungsunion nur eine Absichtserklärung war.

Die wirtschaftliche Stärke Deutschlands und die vermeintliche Haushaltsdisziplin lassen daher deutsche Bundesanleihen als letztes gutes Risiko erscheinen und die hohe Nachfrage hat die Renditen von zehnjährigen Bundesanleihen unter 2% und die Verzinsung von einjährigen Staatstiteln auf nahe 0% fallen lassen. Bei einer gleichzeitig vorherrschenden Inflationsrate von rund 2,5% wird jedoch klar, dass diese Zinsniveaus derzeit weniger von rationalen Überlegungen der Investoren als vielmehr von Angst und Panik über die Zukunft des Euroraumes getrieben werden. Die Investoren akzeptieren bewusst eine deutlich negative Realverzinsung, um eventuelle Kapitalverluste aus Engagements in schwächeren Ländern zu vermeiden. Diese Verluste können bei Euroländern, die in Insolvenzgefahr geraten und deren Zinsen nach oben explodieren, plötzlich 75% des Einsatzes ausmachen, wie das Beispiel Griechenland zeigt. Dazu kommen noch die Befürchtungen, dass bei einem Auseinanderbrechen der Währungsunion die dann entstehenden neuen Währungen der Krisenländer signifikant an Wert verlieren würden.

So lange die Marktteilnehmer daher die Lösungsversuche der europäischen Politiker als unzureichend bewerten, bleibt es bei einer Zinslandschaft, die den eigentlichen ökonomischen Fundamentaldaten in den Mitgliedsländern überhaupt nicht entspricht, ja sogar diametral entgegensteht. Das derzeit konjunkturell starke Deutschland hat viel zu tiefe Kapitalmarktzinsen und die mit Rezession kämpfenden Südländer und Frankreich sehen sich aus ihrer Sicht viel zu hohen Kapitalmarktzinsen gegenüber, die Investitionen und die Finanzierung bestehender Schulden praktisch unmöglich machen. Damit wird auch schnell verständlich, dass es der Politik in 2012 dringend gelingen muss, den Glauben an die Fähigkeit aller Mitgliedsländer wiederherzustellen, dass diese ihre Schulden bedienen können. Je länger die Zweifel darüber bestehen bleiben, desto länger wird diese Zinsdivergenz bestehen bleiben und es ist völlig ausgeschlossen, dass unter diesen Umständen die Krisenländer in der Lage sein werden, den Spagat zwischen Budgetkonsolidierung und Wirtschaftswachstum zu schaffen. Ein Land nach dem anderen wird dann zum Transferempfänger und zum unwiderruflichen Sanierungsfall. Und es ist auch klar, dass sich Deutschland vielleicht ein Griechenland, aber nicht fünf davon leisten kann.

Baugeldkonditionen könnten steigen

Da die Politik Zeit braucht, um die schwierigen Anpassungen in den europäischen Verträgen hin zu einer integrierten Wirtschafts- und Finanzpolitik zu schaffen, kommt in 2012 der Europäischen Zentralbank (EZB) eine Schlüsselrolle zu. Die Notenbank muss das System am Laufen halten, um den Kollaps zu vermeiden. Die ihr zur Verfügung stehenden Mittel sind Geld zu drucken und die Zwischenfinanzierung der Staaten sicherzustellen. Dazu wird sie die Leitzinsen tief halten und mehr und mehr Staatsanleihen schwacher Länder aufkaufen. Wir gehen also davon aus, dass die EZB die Schleusen öffnen wird. Dann sollte es zu fallenden Zinsen in den Krisenländern führen, während die Zinsen für längere Bundesanleihen vorerst deutlich steigen könnten, da viele Investoren ihre spekulativen Positionen „Short Krisenländer – long Bundesanleihen“ schließen und die Belastungen für Deutschland über Transferleistungen in den folgenden Jahren drastisch zunehmen würden. Das könnte auch zu einem deutlichen Anstieg der Baugeldkonditionen in Deutschland im Laufe des ersten Halbjahres 2012 führen.

Langfristige Zinssicherheit ist oberstes Gebot

Im späteren Jahresverlauf gehen wir aber davon aus, dass die EZB alles daran setzen wird, die langfristigen Kapitalmarktzinsen in Euroland grundsätzlich sehr tief zu halten, um einen Effekt der kontrollierten Inflationierung zu erreichen. Eine Vorgehensweise, wie sie auch schon von der amerikanischen und britischen Zentralbank praktiziert wird. Das sollte im Verlauf von 2012 auch deutschen Hypothekenkunden wieder zu Gute kommen. Das Gebot der Stunde heißt aber: die aktuellen historisch tiefen Zinsen sichern und möglichst langfristig festschreiben. Damit wird die Immobilieninvestition mit Kalkulationssicherheit versehen und zukünftige Verwerfungen an den Kapitalmärkten können ohne Stress für die Finanzierung des eigenen Heimes beobachtet werden.

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Der Interhyp-Zinsexperte Robert Haselsteiner analysiert für Sie jeden Monat das Geschehen an den internationalen und deutschen Kapitalmärkten und erklärt dessen Auswirkungen auf die deutschen Baugeld-Konditionen.

Robert Haselsteiner ist einer der Gründer der Interhyp AG. Vor dem Start mit Interhyp im Jahr 1999 war er mehr als 10 Jahre bei den Investmentbanken Salomon Brothers und Goldman Sachs in den Bereichen Kapitalmarkt und Zinsprodukte tätig.

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EZB senkt Leitzinsen unter neuer Führung

Optimal - Finanzen — Sun, 06 Nov 2011 10:29:09 +0000

Der Kurs der EZB hat gewechselt

Bereits in seiner ersten Sitzung als neuer Präsident der Europäischen Zentralbank (EZB) hat Mario Draghi die Leitzinsen überraschend um 0,25 Prozentpunkte auf nunmehr 1,25% gesenkt. Bereits nach wenigen Tagen im Amt macht Herr Draghi damit die Beteuerungen zum Primat der Preisstabilität seines Vorgängers Trichet vergessen. Eine neue Zeitrechnung hat somit begonnen, denn ab jetzt ist die EZB genauso wie die US-Notenbank, die Bank of England und die Bank of Japan ein Verbündeter der Politik im krampfhaften Versuch, das Wirtschaftswachstum um jeden Preis und mit jedem Mittel zu fördern.

Die unabhängige und zum Teil stark disziplinierende Geldpolitik, so wie wir sie von der Deutschen Bundesbank kannten und wie sie uns von der EZB versprochen wurde, ist damit Geschichte. Herr Draghi hat schnell und ohne Zögern seinen offensichtlich von den Politikern geforderten Beitrag zur vermeintlichen Lösung der Schuldenkrise geleistet. Die Begründung für die Zinssenkung – ein mögliches Abgleiten in eine leichte Rezession in Euroland – lässt völlig außer Acht, dass die Inflationsrate sehr deutlich über dem Zielwert der EZB liegt. Damit können wir auch für die nächsten zwölf Monate von historisch tiefen Leitzinsen ausgehen und erwarten auch, dass Herr Draghi, ähnlich wie der US-Notenbank-Chef Bernanke, alles daran setzen wird, die längerfristigen Kapitalmarktzinsen tief zu halten. Schon jetzt wird in den USA über eine Wiederaufnahme der Notenbank-Käufe von Hypothekenanleihen gesprochen. Quantitative Easing Nummer 3 – also die dritte Runde an Aufkäufen von Staatsanleihen und weiteren Schuldtiteln – steht kurz vor der Tür. Im Kern handelt es sich dabei um eine Manipulation der Kapitalmarktzinsen in enormem Ausmaß, die den hoch verschuldeten Staaten zu geringeren Zinszahlungen verhilft, gleichzeitig aber die privaten Anleger um eine rechtmäßige Verzinsung ihrer Kapitalanlagen bringt. Auf diese Weise wird vorerst die Finanzierung der aufgelaufenen Schulden erträglich gemacht und Zeit gewonnen.

Krisen und Lösungsansätze überschlagen sich

Gleichzeitig scheint die Nachfrage weltweit schon wieder rückläufig zu sein. Parallel zu diesen geldpolitischen Entwicklungen läuft die europäische Schuldenkrise mit immer absurderen Facetten ab. Binnen weniger Monate hat sich die Höhe der von Griechenland benötigten Mittel von 100 Mrd. auf über 200 Mrd. Euro mehr als verdoppelt. Das neue Rettungspaket, das nun geschnürt wurde, wird auch noch mit einem Hebel ausgestattet. So können mit 440 Mrd. Euro am Ende möglichst über 1.000 Mrd. Euro an Finanzierungen für die klammen Staaten des Südens dargestellt werden. Die Politik versieht also ihren Rettungsschirm mit „Leverage“ – ein Begriff, den vor allem die bei Politikern verrufenen Hedge Fonds bekannt gemacht haben. Genau diesen Hedge Fonds möchten daher die gleichen Politiker, die den Hebel beim Rettungsschirm einführen, über strengere Regulierungen das Handwerk legen. Die Absurdität kennt keine Grenzen mehr!

Den größten Bock aber haben in den letzten 48 Stunden doch wieder die Griechen geschossen. Ihr Regierungschef hat sich kurzerhand entschlossen, das Volk darüber abstimmen zu lassen, ob es die Rettung durch Europa und den IWF zu den verhandelten Konditionen überhaupt annehmen möchte. In einer Demokratie ein eigentlich ehrenwerter Schritt – nur hängt an dieser Zustimmung leider das gesamte Euroland-Weltbild von Frau Merkel und Herrn Sarkozy. Sie wollen daher mit massivem Druck diese Volksabstimmung verhindern, um nicht das Risiko einer Absage einzugehen. Was macht Herr Papandreou folglich? Er sagt die Volksabstimmung einfach wieder ab. Eine Politposse erster Güte, die sich hier zwischen G8, G20 und weiß Gott welchen weiteren Krisensitzungen, die inzwischen mindestens einmal wöchentlich stattfinden, abspielt.

Immobilienkäufer und Anschlussfinanzierer profitieren

Dem Baugeldkunden kann es am Ende nur Recht sein. Die EZB-Politik sorgt für tiefe Zinsen und die Regierungen versuchen die Konjunktur am Laufen zu halten. In wirtschaftlich starken Ländern wie Deutschland bedeutet das ein gutes Umfeld für Wohnimmobilien. Kunden mit guter Bonität können ähnlich wie Deutschland auf Staatsebene zu extrem tiefen Zinsen finanzieren. Diese Chance gilt es zu nutzen, ist doch der Kauf eines Eigenheims kein Konsum sondern eine Investition in Substanz und deckt dazu noch die größte Ausgabe im Alter ab. Wichtig dabei bleibt, die aktuell tiefen Zinsen für höhere Tilgungen und damit eine schnellere Entschuldung zu nutzen. Denn langfristig auf zu hohen Schulden zu sitzen ist kein gutes Rezept – wie uns die Staaten gerade aufzeigen.

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Immobilienfinanzierung und Riester

Optimal - Finanzen — Sun, 26 Jun 2011 08:23:34 +0000

Bei der Eigenheimfinanzierung die Riester-Förderung nicht vergessen

Umfrage: Acht von zehn Immobilienplanern setzen auf klassische Baufinanzierung

(djd). Mehr als jeder dritte Bundesbürger zwischen 18 und 50 Jahren träumt von den eigenen vier Wänden. Das ergab eine repräsentative Forsa-Umfrage im Auftrag der Allianz Deutschland AG. Diejenigen, die sich den Wunsch vom Eigenheim erfüllen wollen, wissen mehrheitlich sehr genau, dass die Finanzierung einer Immobilie kein Kinderspiel ist. Der Umfrage zufolge haben sich deshalb 56 Prozent der Planer bereits eingehender mit dem Thema Finanzierung beschäftigt. "Die Anschaffung einer Immobilie ist für die meisten Menschen immer noch die wichtigste und größte Kaufentscheidung ihres Lebens", sagt Dr. Peter Haueisen, Leiter des Fachbereichs Baufinanzierung bei Allianz Leben. "Daher steht Sicherheit bei der Baufinanzierung ganz obenan."

Auf staatliche Förderung nicht verzichten

Auf staatliche Förderungen sollte bei der Baufinanzierung niemand verzichten. Das betrifft vor allem die 2008 eingeführte Eigenheimrente, den sogenannten Wohn-Riester. Foto: djd/Fotolia.de/pictonaut

Unter jenen, die sich genauer über die verschiedenen Möglichkeiten der Baufinanzierung informiert haben, ziehen rund acht von zehn die klassische Baufinanzierung in Betracht. Für 61 Prozent käme auch ein Bausparvertrag in Frage. Egal wofür man sich entscheidet - auf staatliche Förderungen sollte dabei niemand verzichten. Das betrifft vor allem die 2008 eingeführte Eigenheimrente, den sogenannten Wohn-Riester. Trotz seiner wachsenden Beliebtheit ist er für viele noch immer eine große Unbekannte. "Die wenigsten Menschen wissen beispielsweise, dass sie auch eine Riester-Rente flexibel für den Erwerb eines Eigenheims einsetzen können", sagt Dr. Peter Haueisen. Für Jüngere sei die Riester-Rente optimal zum Ansparen, betont der Finanzierungsexperte.

Mit Wohn-Riester schneller schuldenfrei

Riester-Zulagen und gegebenenfalls Steuerersparnisse unterstützen bei der Rückzahlung des Darlehens. "Wer Wohn-Riester nutzt, dem hilft der Staat, sein Eigenheim schneller zu entschulden" so Finanzierungsexperte Dr. Peter Haueisen. "Zudem bietet die Allianz im Rahmen von Wohn-Riester neben dem zertifizierten Riester-Darlehen auch eine Riester-Rente mit einer Darlehenszusage für eine zinsvergünstigte Baufinanzierung an."

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Immobilienfinanzierung – Maßarbeit ein Muss

Optimal - Finanzen — Tue, 17 May 2011 08:09:54 +0000

Finanzbedarf und monatliche Belastung müssen der Lebenssituation entsprechen

(djd). Trotz der jüngsten Zinserhöhung durch die Europäische Zentralbank (EZB) sind Hypothekendarlehen noch immer so günstig wie selten zuvor. Aber nicht nur Baugeld ist billig, auch die Grundstückspreise sind in vielen deutschen Regionen mehr oder weniger deutlich gefallen. Damit der Traum vom Eigenheim allerdings nicht platzt wie eine Seifenblase, sollte sich der Eigentümer in spe genau informieren, die Bausteine seiner Baufinanzierung sorgfältig auswählen und vor allem an seine persönliche Lebenssituation anpassen. Denn Fehler bei der Budgetplanung oder der Wahl des geeigneten Finanzierungsmodells können schlimmstenfalls zum Scheitern der gesamten Finanzierung führen.

Damit der Traum vom Eigenheim in Erfüllung geht, sollte man sich genau informieren, die Bausteine seiner Baufinanzierung sorgfältig auswählen und vor allem an seine persönliche Lebenssituation anpassen. Foto: djd/Volkswagen Bank

Finanzbedarf berechnen

Deshalb sollte man bei der Finanzplanung genauso sorgfältig vorgehen wie bei der Auswahl der Immobilie selbst. Der erste Schritt bei der Suche nach einer geeigneten Baufinanzierung ist das Berechnen des Finanzbedarfs. Über den Hypothekenservice der Volkswagen Bank beispielsweise können sich künftige Eigentümer mit Onlinerechnern (www.volkswagenbank.de) grundlegend informieren. Auf Wunsch helfen die Experten auch bei der Suche nach dem passenden Darlehen. Dazu werden die individuellen Finanzierungsbedingungen mit den Kreditangeboten von über 70 Banken, Sparkassen und Versicherungen verglichen und der Kunde erhält ein kostenloses und unverbindliches Angebot.

Auf die Zinsbindung kommt es an

Bei einem Baukredit kommt es nicht nur auf die Kreditsumme und den günstigen Zins an, sondern vor allem auch darauf, wie lang die Zinsbindung gilt. Angesichts der derzeit immer noch niedrigen Zinsen sollten Kreditnehmer mit einem hohen Finanzierungsvolumen eine Zinsbindung von mehr als den üblichen zehn Jahren wählen. Denn bei einer kurzen Zinsbindung kann das bittere Ende noch kommen. Sind die Bauzinsen am Ende der Kreditlaufzeit deutlich gestiegen, wird auch die Anschlussfinanzierung erheblich teurer. Zu den aktuellen Marktbedingungen passen daher besonders gut Schnelltilgerdarlehen mit langer Laufzeit. Sie werden innerhalb der Zinsfestschreibung vollständig zurückgezahlt, der Tilgungssatz bleibt über die gesamte Laufzeit gleich. Für Darlehen mit einer Zinsbindung von 20 Jahren wurde die Volkswagen Bank von "Finanztest" bereits für ihre Konditionen ausgezeichnet.

Leitregeln zur Baufinanzierung

- Ideal ist ein Eigenkapitalanteil von bis zu 40 Prozent der Baukosten beziehungsweise des Kaufpreises, weniger als 20 Prozent sollten es nicht sein. - Kreditbedarf genau kalkulieren. Ist er zu niedrig bemessen, wird oft eine teure Nachfinanzierung nötig. Ist er zu hoch, fordern Banken eine Nichtabnahmeentschädigung auf die nicht ausgezahlte Summe. Die Höhe der Entschädigung ist vorher vertraglich zu vereinbaren. - Für die reine Kreditrate beim Baukredit sollten maximal 35 Prozent des Nettoeinkommens aufgewendet werden. Quelle: Verbraucherzentrale Niedersachsen

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Ab ins Eigenheim

Optimal - Finanzen — Tue, 28 Dec 2010 13:43:33 +0000

Jetzt günstige Zinsen sichern: Online-Service bietet kostenlose Beratung

(djd). Wer jetzt den Schritt in die eigenen vier Wände wagt, kann sich die derzeit günstigen Konditionen langfristig sichern. Denn sinkende Leitzinsen und eine geringe Rendite bei Staatsanleihen haben 2009 zu einem erheblichen Rückgang der Bauzinsen geführt. Immobilienerwerber sollten aber genau vergleichen und sich beraten lassen, denn die Finanzierung sollte solide sein und den individuellen Bedürfnissen und Möglichkeiten entsprechen.

Schluss mit Miete

Die eigenen vier Wände stehen bei den Deutschen nach wie vor hoch im Kurs. Ein klassischer Zeitpunkt für den Erwerb ist die Familiengründung. Ein eigenes Haus bietet mehr Platz, allein die Eltern bestimmen die Hausordnung und entscheiden, wann das Toben der Kleinen zu laut wird. Daneben gilt die Immobilie als solide Altersvorsorge: Ist das Haus bis zum Ruhestand abbezahlt, wirkt die Mietersparnis wie eine Zusatz-Rente. Das Zinsniveau für den Sprung ins Eigenheim ist derzeit günstig. Entscheidend für die Finanzierung ist aber das Gesamtpaket. Welche monatliche Belastung möglich und sinnvoll ist, muss auf die individuelle Lebenssituation eines Haushaltes abgestimmt sein.

Online-Service für Bauherren und Käufer

Über den Hypothekenservice der Volkswagen Bank können sich Eigentümer beispielsweise mit Online-Rechnern zunächst über ihren Finanzierungsbedarf informieren. Auf Wunsch helfen die Experten aber auch bei der Suche nach dem passenden Darlehen. Dazu werden die individuellen Finanzierungsbedingungen mit den Kreditangeboten von über 70 Banken, Sparkassen und Versicherungen verglichen und der Kunde erhält ein kostenloses und unverbindliches Angebot.

Niedrige Zinsen, eine feste monatliche Rate und keine Restschuld sind für Baufinanzierer ideal. Zu den aktuellen Marktbedingungen passen daher besonders Schnelltilgerdarlehen mit langer Laufzeit. Sie werden innerhalb der Zinsfestschreibung vollständig zurückgezahlt, der Tilgungssatz bleibt über die gesamte Laufzeit gleich. Für Darlehen mit einer Zinsbindung von 20 Jahren wurde die Volkswagen Bank von "Finanztest" bereits für ihre Konditionen ausgezeichnet.

Wer jetzt den Schritt in die eigenen vier Wände wagt, kann sich die derzeit noch günstigen Konditionen langfristig sichern.
Foto: djd/Volkswagen Bank

Überblick per Online-Rechner

- Wie viel Geld steht monatlich zur Verfügung? Der Haushaltsrechner stellt Einnahmen und Ausgaben gegenüber. - Wie teuer darf die Immobilie sein? Der Budgetrechner liefert Anhaltspunkte anhand von Eckdaten wie Sparleistung oder Eigenkapital. - Was kostet das Haus im Monat? Der Ratenrechner ermittelt, welcher Betrag in etwa abzuzahlen ist. - Wie lange dauert die Rückzahlung? Mit dem Tilgungsrechner lassen sich Tilgungssätze und Sondertilgungen kalkulieren und der Schuldenabbau verlangsamen oder beschleunigen. Die Rechner gibt es auf www.volkswagenbank.de

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Was kommt nach Irland?

Optimal - Finanzen — Sat, 20 Nov 2010 08:38:01 +0000

Was kommt nach Irland?

Zinskommentar 19.11.2010....
Während man das griechische Finanzdebakel noch mit gefälschten Statistiken und fiskalem Schlendrian erklären und damit als Ausrutscher innerhalb des Euroraumes darstellen konnte, trifft es mit Irland ein bis vor kurzem als Musterschüler geltendes Mitgliedsland der Eurozone. Eine geplatzte Immobilienblase und der damit ausgelöste Zusammenbruch des irischen Bankensystems bringen das Land trotz zuletzt hoher Spardisziplin zu Fall. Mit Portugal steht der nächste Kandidat für Hilfe praktisch schon fest. Spanien ist aufgrund seines maroden Immobilienmarktes und 20 Prozent Arbeitslosigkeit auch bereits auf der Shortlist der Verdächtigen. Damit wird auch immer klarer, dass am Ende nur eine kleine Zahl an Ländern - angeführt von Deutschland - übrig bleibt, um für die Rettung der anderen zu zahlen. Das erklärt auch, warum seit Wochen die Zinsen deutscher Staatsanleihen steigen, obwohl doch eine Flucht in die Qualität gerade die Bundesanleihen stützen sollte. Über diese Phase der Betrachtung sind wir jedoch offensichtlich schon hinaus. Der Markt scheint die Gesamtbelastungen aus der Erhaltung der Eurozone für so gewaltig zu halten, dass selbst Deutschland an seine Grenzen stoßen könnte. Je mehr sich für Euroland das Bild eines Quasi-Länderfinanzausgleichs verfestigt, in dem von starken zu schwachen Ländern transferiert wird, desto stärker wird auch der Druck auf die deutschen Langfristzinsen werden. Da kann die Europäische Zentralbank die Leitzinsen noch so lang bei einem Prozent halten. Für die kommenden ein bis zwei Wochen erwarten wir eine Gegenbewegung am Anleihemarkt, nachdem seit Ende August die zehnjährigen Laufzeiten um rund 60 Basispunkte angestiegen sind. Diese Phase sollten Kunden unbedingt nutzen, um ihre Konditionen festzuschreiben. Die Gefahr, dass wir in 2011 deutlich höhere Zinsen sehen, ist nicht zu unterschätzen.

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Wichtige Informationen zu Wohnungen und Immobilien

Grundstückskauf Augen auf

Eine Eigentumswohnung kaufen kann sich lohnen

Wohnen in der Stadt

Optimal - Finanzen — Sat, 06 Feb 2010 10:40:23 +0000

Heimvorteil wohnen in der Stadt Jahrelang zog es die Deutschen aufs Land. Das eigene Häuschen im Grünen war das Ziel. In den letzten Jahren entsteht hier aber eine Rückwanderung. In vielen Großstädten werden Brachflächen als Bauland ausgewiesen und immer mehr attraktive Wohnungen gebaut. Das machen die Städte mit Ihrem kulturellen Angebot speziell für die jungen Alten wieder Attraktiv. Eine hervorragende Infrastruktur und überall schnell zu erreichende Verkehrsmittel ergänzen dieses Angebot. Nicht zuletzt die erhöhten Benzinpreise, Kürzung der Pendlerpauschale etc. beflügeln den Wunsch nach einer gemütlichen Stadtwohnung. Dennoch auch für jüngere Menschen bleibt es Interessant in der Stadt zu wohnen.

Oft gewähren die Kommunen staatliche Zulagen wie z.B. in Hamburg, von der Hamburgischen Wohnungsbaukreditanstalt, die Kinderzimmerzulage und verbessern dadurch die finanziellen Rahmenbedingungen für junge Immobilienbesitzer. Auch fällt ein Vergleich den Vorteil einer Eigentumswohnung gegen über den einer Langzeitmiete oft zu Gunsten des Immobilienkaufs aus. Der Vorteil einer bezahlten Immobilie im Alter wird für viele als Rente aus Stein angesehen. Dieses auch im Hinblick auf die immer weiter sinkenden Leistungen aus der staatlichen Rente. Bedenken wir dass wir uns immer noch in einem Allzeit Zinstief befinden, sollten potentielle Immobilienkäufer nicht mehr lange mit Ihrer Entscheidung warten.

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Tipps zur Baufinanzierung

Optimal - Finanzen — Tue, 24 Mar 2009 09:52:23 +0000

Bei einem Vergleich der Angebote spielt der effektive Zinssatz die entscheidende Rolle, allerdings müssen auch weitere Kreditbedingungen, wie beispielsweise Sonderzahlungsmöglichkeiten, Bereitstellungszinsen, Teilzahlungsaufschläge oder die Kosten für die Absicherung im Fall von finanziellen Engpässen berücksichtigt werden. Damit der Traum vom Eigenheim nicht nur realisiert werden kann, sondern auf lange Sicht bezahlbar bleibt und nicht in einem finanziellen Fiasko mit einer Zwangsversteigerung im schlimmsten Fall endet, gibt es einige Punkte, die vor dem Abschluss einer Baufinanzierung beachtet werden müssen.

Der wichtigste Punkt ist eine ehrliche Gegenüberstellung der regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben sowie der bestehenden Verpflichtungen und den verfügbaren eigenen Mitteln. Dabei gilt die Faustregel, dass pro 50 Euro, die monatlich in die Finanzierung investiert werden können, ein Darlehensbetrag von 7500 Euro zu schultern ist. Bleiben also beispielsweise nach Abzug aller Ausgaben inklusive einer Reserve für Unvorhersehbares jeden Monat 500 Euro für die Finanzierung des Eigenheimes übrig, sollte die Höhe des Darlehens maximal 75.000 Euro betragen.

Der Kaufpreis der Immobilie inklusive aller Nebenkosten, die durch den Kauf entstehen, sollte nicht höher liegen, als die maximale Darlehenssumme zuzüglich Eigenkapital. Allerdings ist hierbei wichtig, wirklich alle Kosten zu berücksichtigen, die durch den Kauf der Immobilie entstehen und zudem genügend Spielraum zu kalkulieren. Neben dem eigentlichen Kaufpreis werden beispielsweise Maklergebühren, Steuern, Kosten für den Notar und das Grundbuchamt fällig, hinzu können Kosten für Aus- oder Umbaumaßnahmen, Neuanschaffungen oder auch unerwartete Baumaßnahmen kommen.

Vor dem Abschluss der Baufinanzierung kann es sich durchaus lohnen, mehrere Anbieter miteinander zu vergleichen. Allerdings setzt dies voraus, dass im Vorfeld alle relevanten Unterlagen über den Finanzierungsnehmer und die zu finanzierende Immobilie zusammengetragen werden. Dies hat zwei Gründe, zum einen kann ein Finanzierungsgeber nur dann ein konkretes Angebot erstellen, wenn er sich ein genaues Bild machen kann, und zum anderen können nur die Angebote miteinander verglichen werden, die auf den gleichen Ausgangsbedingungen basieren.

Bei einem Vergleich der Angebote spielt der effektive Zinssatz die entscheidende Rolle, allerdings müssen auch weitere Kreditbedingungen, wie beispielsweise Sonderzahlungsmöglichkeiten, Bereitstellungszinsen, Teilzahlungsaufschläge oder die Kosten für die Absicherung im Fall von finanziellen Engpässen berücksichtigt werden.
Alexander Wendell
alexander@wendels.info

Immobilienkreditrechner

Finanzierung

Optimal - Finanzen — Mon, 23 Mar 2009 08:16:07 +0000

Finanzierung, Baufinanzierung, Hausfinanzierung, Hypothekendarlehen,auch ohne Eigenkapital.
Wichtige Faktoren! Bei Angeboten für Eigenheimfinanzierung müssen Sie besonders Zinssätze und Nebenkosten im Auge behalten. Eigentumsfinanzierung bietet fast jede Bank und Sparkasse, spezielle Hypotheken- und Discountbanken kommen hinzu, das Angebot ist vielfältig. Wichtige Kriterien für die Auswahl der passenden Finanzierung, sind der Vergleich der Effektivzinsen und der Nebenkosten.Prüfen Sie gleich hier, wir finden für Sie unter einer einer Auswahl von weit über 100 Institute die günstigste Finanzierung. Wir analysieren Ihre IST Situation. Sparen Sie doch einfach ein paar Tausender. Fühlen Sie die Sicherheit.
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Wichtige Fakten einer Baufinanzierung.

Für den Aufbau einer Finanzierung brauchen Sie alle Informationen, wie die Gesamtkosten, die vorhandenen Finanzierungsbausteine, die Beleihungs-kriterien und die Bonität, um eine maßgeschneiderte Finanzierung zu bekommen. Viele Bauherren und angehenden Wohnungseigentümer stellen sich die Frage:Was ist das Beste für mich?

Das bietet eine optimale Finanzierung.

einen geringen monatlichen Aufwand

freie Gestaltung der Rückzahlung

geringen Gesamtaufwand

kein Zinsrisiko.

Diese Idealvorstellung kann nicht in allen Teilen erfüllt werden. Eine Finanzierung mit geringem monatlichen Aufwand wird nicht die Finanzierung sein, die von der wirtschaftlichen Betrachtung (Gesamtaufwand ) die günstigste ist. Oder eine Finanzierung mit hoher Zinssicherheit ermöglicht weniger Flexibilität für außerplanmäßige Rückzahlungen.

Jeder Mensch setzt für sein Vorhaben eigene Prioritäten. Das, was für Sie das wichtigste ist, sollten Sie bei einer Beratung besonders beachten. Bei der Vielfalt der Produkte können wir den verschiedenen Wünschen des Kunden gerecht werden.

Hier Ein Beispiel ....

Sie wünschen vorrangig eine geringe monatliche Zahlung.

Sie wählen ein Baudarlehen in der 10 / 10 Variante.(10 Euro Tilgung auf 10000 Euro Darlehen)

Damit erhalten Sie ein Darlehen mit

geringer monatlicher Zahlung

Zinssicherheit über einen bestimmten Zeitraum

günstige Kondition für das Baudarlehen

große Flexibilität bei den Möglichkeiten von Sonderzahlungen

Gern erkläre ich Ihnen die Zusammenhänge und Auswirkungen der vorgeschlagenen Finanzierung. Wir betrachten Gemeinsam die Finanzierung aus verschiedenen Blickwinkeln :

Flexibilität

Wie lange zahle ich für das Darlehen ?

Kann ich außer der Reihe Zahlungen leisten ?

Wirtschaftlichkeit

Wie viel Zinsen zahle ich während der gesamten Zeit ?

Grundsätzlich gilt :

kurze Laufzeit = wenig Gesamtzinsen

hohe Wirtschaftlichkeit

lange Laufzeit = hohe Gesamtzinsen

geringere Wirtschaftlichkeit

monatlicher Aufwand

Wie hoch ist der monatliche Anfangsaufwand und wie entwickelt sich meine Zahlung während der Laufzeit ?

Risiko

Wie hoch ist das Risiko, dass sich der Zinssatz während der Laufzeit erhöht

Zinssätze sind in der Regel für einen bestimmten Zeitraum vereinbart. Das bedeutet, wenn die Zinsbindung endet und das Darlehen zu diesem Zeitpunkt nicht zurückgezahlt ist, erhält der Darlehensnehmer ein Verlängerungsangebot ( Prolongation ) zu den dann gültigen Konditionen. Je höher das Restdarlehen dann ist, umso größer wäre demzufolge auch ein Aufwandssprung. Die Wahrscheinlichkeit ist hoch, dass die Darlehen zu einem höheren Zinssatz prolongiert werden, wenn die Finanzierung in einer Niedrigzinsphase begonnen hat. Grundsätzlich gilt :

Niedrigzinsphase

möglichst lange Zinsbindung

Hochzinsphase

möglichst kurze bzw. variable Festschreibung, wenn kurzfristig sinkende Zinsen erwartet werden

Das Risiko, dadurch in einen finanziellen Engpass zu geraten, reduziert sich, je mehr von einem Darlehen zum Ablauf der Zinsfestschreibung zurückgezahlt ist.

Über diese Kernfragen hinaus können natürlich noch weitere Überlegungen relevant sein, wie z.B. :

Sind vorzeitige Tilgungen möglich ?

Einsatz von Eigengeld, das zu einem späteren Zeitpunkt fällig wird.

Verändert sich das Familieneinkommen in absehbarer Zeit positiv ?

Berufstätigkeit des Ehepartners

Wie sind die steuerlichen Auswirkungen ?

Abschreibungsmöglichkeiten bei Fremdnutzung

Gibt es staatliche Förderungen ?Z.B. für Energieeinsparungen KFW Förderbank

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Finanzierungsberatung Audio Mp3. Hören Sie hier rein und lassen Sie sich die Grundprinzipien einer Immobilienfinanzierung erklären
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Immobilienfinanzierung

Optimal - Finanzen — Sat, 14 Mar 2009 08:44:46 +0000

Als Immobilienfinanzierung werden Finanzierungen bezeichnet, die für eine Immobilie stehen. Die Errichtung oder Sanierung von Bauwerken wird in den allermeisten Fällen durch eine Immobilienfinanzierung getragen. Aufgrund der sehr unterschiedlichen Systematik wird im Bankenwesen zwischen gewerblicher und privater Immobilienfinanzierung unterschieden.

Die Finanzierung einer Immobilie, die hauptsächlich von einer Partei für Wohnzwecke genutzt wird, wie beispielsweise Einfamilienhäuser oder Eigentumswohnungen, bezeichnet man als private Immobilienfinanzierung. Wegen der unterschiedlichen Risikoprofile unterscheidet man zwischen Kapitalfinanzierung, der Finanzierende ist der Vermieter der Immobilie und Eigenfinanzierung, der Nutzer der Immobilie ist der Finanzierende. Dadurch ist eine Finanzierung auch für Freiberufler oder Gewerbetreibende eine private Immobilienfinanzierung, sofern die zu finanzierende Immobilie nicht zum Vermögen des Betriebs gehört.

Eigenkapital wie Bank- und Sparguthaben können bei privaten Immobilienfinanzierungen nützlich sein, damit man nicht auf Fremdkapital wie Darlehen angewiesen sein muss. Eine Hausfinanzierung oder auch eine Baufinanzierung sind in den meisten Fällen allerdings für Privatpersonen nicht erschwinglich, weshalb sie auf die Hilfe von Kreditinstituten zurückgreifen. Diese Kreditinstitute verwenden höchst komplexe Kreditrechner, um den Wert einer Immobilie genau zu beziffern. Die Verschuldung bei einer Bank zum Zweck einer Immobilienfinanzierung bezeichnet man als Hypothek. Hypothekzinsen sind die Zinsen die ein Kreditinstitut für das Verleihen von Kapital sowohl an eine Privatperson, als auch an eine Gesellschaft oder einen Konzern vergibt.

Der Zinssatz richtet sich dabei vor allem nach der Höhe des Kredits, aber auch nach Faktoren wie beispielsweise, den Sicherheiten des Kreditnehmers, der Laufzeit des Kredits, oder ob der Kreditnehmer schon länger ein lukrativer Kunde des Institutes ist. Durch Kredite lassen sich Wohnungs- und Grundstücksfinanzierungen bezahlen, auch wenn man selbst nicht liquide genug ist, um die entsprechende Immobilienfinanzierung alleine zu bewältigen.

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